银行AI规模化部署与效果评估：47家银行173个案例、30%披露率与从降本到增收的价值演进

当全球50家主要银行中有47家在12个月内推出173个AI应用案例，当超80万名员工已配备AI助手——银行业AI规模化部署已成事实。但规模化不等于可衡量：仅有不到三分之一的案例披露了影响指标。工银亚洲这份报告揭示了银行AI部署的深层图景——“由内及外、先私后公”的策略选择，以及AI价值从“降本”向“增收”延伸的演进趋势。

规模化部署的数据图景

案例数量翻倍，覆盖超80万员工

2025年上半年AI应用案例披露数量较2024年下半年翻了一倍以上，增长主要由生成式AI工具的扩展部署驱动。超过四分之三的受跟踪银行已向员工推出AI驱动的助手工具，其中10家银行披露了具体部署规模，合计覆盖超过80万名员工。银行正在从AI实验阶段转向运营部署阶段，编码助手、智能代理和实时决策能力正日益嵌入日常开发工作流。

部署策略分化——广覆盖vs定向部署

在部署策略上呈现一定分化：部分银行选择向尽可能广泛的员工群体推广AI工具，部分则聚焦于优先级用户的定向部署。这种分化反映了银行对AI风险的差异化评估——广覆盖策略追求效率最大化，定向部署策略则更注重风险管控。

效果披露的落差与原因分析

仅30%案例披露影响指标

在已公布的173个AI应用案例中，仅有不到三分之一（30%）披露了任何关联的影响指标，反映出银行在衡量和对外传达AI投资回报方面仍处于早期探索阶段。

三大原因解析

一是许多应用案例仍处于试点或受控推广阶段，尚未积累足够的量化数据；二是银行对于公开披露AI效果数据持审慎态度，既涉及竞争敏感性考量，也涉及对AI治理与监管合规的谨慎管理；三是行业尚缺乏统一的AI价值衡量标准，不同银行对“效率提升”“收入增长”“风险降低”等指标的定义和计算口径差异较大。

价值演进——从降本到增收

收入类指标占比飙升至16%

在已披露效果指标的应用案例中，2025年上半年收入提升类指标（包括销售转化率提升、交叉销售机会增加和客户获取效率改善）的占比飙升至16%，表明AI的价值实现正从“降本”向“增收”延伸。在有效果披露的应用案例中，68%集中在前台业务和IT/安全两个领域，其中销售顾问辅助、开发人员增强和欺诈防控是产生清晰商业效益的三大场景。

85%面向内部用户，“由内及外”策略明确

当前国际银行的生成式AI部署呈现出鲜明的“由内及外、先私后公”特征。85%的生成式AI应用案例面向银行内部用户，主要集中在员工生产力提升、代码开发辅助、文档分析与生成、内部知识检索等场景，反映出银行在早期部署阶段对风险管控的高度审慎。在仅占15%的外部客户导向应用中，超过一半集中在零售银行业务领域。

点击阅读报告原文：《工银亚洲研究：2026人工智能在全球银行的应用现状与前瞻报告（21页）》