商贷利率是什么？一文讲清

商业贷款利率是金融机构向商业客户放贷时产生的利息率，主要是利用商业客户准备把某种财产抵押给金融机构，通过抵押物实现贷款，用于付一定的商业或其它目的的，其中包括在贷款期限内支付的最小利率。商业贷款的利率受客户自身情况及其贷款性质所影响，因而更加复杂和灵活，其优势是成本较低，同时具有灵活的可调度。



一、商业贷款利率的影响因素

1、贷款性质：商业贷款利率的变化不具备统一性，它取决于贷款的性质，比如贷款法案，类型，金额，期限等。贷款性质影响到贷款利率的变化，而贷款性质的不同，会影响商业贷款利率的具体大小。

2、市场利率：市场贷款的利率是受利率市场影响的。公开透明的市场在向金融机构提供资金时，利率水平也会受到影响。此外，当国家金融政策发生变动时，各地商业银行的贷款利率也会随之发生变化。

3、主管机构的宏观调控政策：主管机构会根据经济发展情况，适时发布宏观政策来调节贷款利率。根据经济状况，贷款利率可能上调或下调，调整贷款利率的宏观调控可以动态调节金融产品的供应量，以稳定市场价格。

4、金融机构的息费收入：商业贷款息费是商业客户为获得贷款服务而支付给金融机构的费用，是金融机构实现针对商业客户的利润的主要手段。由于息费是商业客户服务费用的一种组成部分，因此金融机构会相应调整商业贷款利率，使其符合自身利益。

二、商业贷款利率的测算方法

1、考虑金融风险：金融机构放贷的前提是要求信贷风险可以控制好。因此，在测算商业贷款利率时，金融机构一般会考虑商业银行客户的信用情况，如信用综合评分，业绩评级集合，业务类别，也可以将商业客户对其他银行或金融机构开出的担保当做考虑因素进行评分。

2、考虑市场化的报价：市场报价时一个商业贷款利率的重要测算因素，金融机构会考虑商业贷款利率的具体利差，同时会考虑市场因素，如市场利率水平变化，资金需求，金融市场政策等，这些外部因素也会影响商业贷款利率的变化。

3、考虑商业流动性：商业银行具有一定的贷款流动性，增加贷款期限可以增加抵押物的可转移性，增加抵押物的流动性价值。商业贷款利率测算时，金融机构需要考虑其贷款的流动性，即借款人的资质，抵押物的存在和流动特性，以