银行信用证是什么？一文讲清

银行信用证（Bank Credit），是指由受益人持有的银行颁发的有关外商贸易的一份保证函，是目前国际贸易中使用最普遍的信誉保障方式。《交易及支付条款》（英文Tronditions of Sale and Payment）、《国际商会条款》（英文International Chamber of Commerce, ICC）的网站，提供关于银行信用证的具体规定，以此维护贸易可信赖的秩序，促使国际贸易活跃。



一、银行信用证的定义

银行信用证是指由开证银行依照客户（受益人）要求，根据国际商会届制定的《Uniform Customs and Practice for Documentary Credit（UCP）》，在发益人的信用下开立的一种文件，它是客户和国际商业交易的有效的信用保证手段，又称外商贸易信用证。

银行信用证有一定的形式要求，差异化双方订立协议的性质，希望明确受益银行的物质义务及履行时期节点，建立独立民事责任线索，为财产关系建立合同式保障提供方式。

二、银行信用证的核心要求

银行信用证书是一份有约束力的信用凭证，为了确保信用证书符合国际规范，银行信用证书必须按照《国际商会条款》和UCP规定的形式开出，保证与被担保的交易行为是一致的。银行信用证的核心要求包括以下内容：

（1）保证开立和受益银行及贸易活动的清晰明确；

（2）确定受益人和开证行之间的信用风险；

（3）保证货物买卖条件，如价款、货物品种、数量、质量、交付期限及办理方式等；

（4）确定凭证有效期及办理方式；

（5）强制办理细节，保证受益银行的符合要求；

（6）其它所需要的约定，如保险要求等。

三、银行信用证的特点

银行信用证是一个独立的文件，由受益银行和开证行签订，该文件拥有独立性。除了备注条款之外，没有必要将其他合同或协议包含在信用证文件中。银行信用证没有最初订立的任何依据，开证银行只是根据客户的要求开具的一份证明，它是受益银行的行为准则，由受益银行按照信用证的内容执行。

银行信用证有固定的内容结构，信用证中开立的承诺及义务内容，对双方交易行为负有决定性作用，是促成异国签议的具体依据，确保交易稳固性，确保双方交易买卖义务一视同仁。

此外，银行信用证可以有效减少双方的时间成本和经济成本，提高贸易的便利性，开立银行信用证的企业如果受到欺诈，可以行使追索权，从而得到受益银行全部担保的收益。

四、银行信用证的优势

（1）强大的信用背书功能：银行信用证作为由受益银行提供担保的一种信用担保机制，可以有效减少国际贸易双方承担的信用风险；

（2）受益银行不受影响：受益