什么是存贷款比率？一文讲清

存贷款比率（Loan to Deposit Ratio）是银行和金融机构的一项财务指标，用来衡量一个银行的资金占用情况，其计算公式为：贷款总额/存款总额。



Loan to Deposit Ratio代表银行将客户资金用于贷款并实现收益的能力，同时也表明银行当前可用于满足借款客户申请的资金数量。一个较低的存贷款比率可以说明银行有足够的资金来支持新增贷款，换句话说，存贷款比率较低意味着银行有能力提供充分的新贷款，并且能够满足客户的需求。

除了衡量银行的资本占用情况外，存贷款比率还可以用来预测可能发生的系统性金融风险。如果一家银行的存贷款比率高于一定的水平，那么这说明银行贷款水平高于存款水平，这很容易导致资金供需失衡，致使收紧贷款标准以提高存款比率，而非由出现的系统性金融风险，对企业贷款的影响也会比较大。

Loan to Deposit Ratio的另一个反映银行绩效的重要指标是盈利能力。一个银行的盈利能力一般可通过查看其资产质量来衡量。若资产质量较高，说明该银行有较强的盈利能力，也就是说，它贷款给的是质量较高的客户，据此可以反映出同时期银行的盈利能力。我们可以看到，存贷款比率可以直接反映出银行的资金状况和盈利能力。

从宏观审查层面来看，银行存贷款比率也可以引起监管机构的重视。存贷款比率较高的银行，往往意味着贷款相对较高，当银行借出比较多的资金时，在面对金融市场动荡时，其损失也更容易扩大。因此，监管机构一般会提倡银行预留充足的储备资金，并较为严厉地管理存贷款比率以确保银行稳定运行。

从上面可以发现，Loan to Deposit Ratio既反映银行的资金状况和盈利能力，又是监管机构审查和管理银行的重要数据，因此对于投资者和监管人员而言，掌握和理解存贷款比率的重要性是很有必要的工作。