普华永道：2022年2季度保险行业监管处罚及政策动态分析报告（28页）.pdf

1、2022年7月2022年二季度保险行业监管处罚及政策动态分析目录目录2普华永道|2022年二季度保险行业监管处罚及政策动态分析2022年年二季度二季度保险行业监管处罚及政策动态分析保险行业监管处罚及政策动态分析前言31.监管处罚总体情况42.重点业务领域及管理环节、较严厉的行政处罚、典型案例63.机构类型分析124.地域分析165.罚款金额占保费收入比分析186.监管处罚事由、依据分析197.保险机构应关注的法规、监管政策228.普华永道可以提供的协助24结语26普华永道|2022年二季度保险行业监管处罚及政策动态分析前言前言2022年二季度疫情防控形势由波动到持续向好，从制造业采购经理指数、

2、非制造业商务活动指数和综合PMI产出指数来看，宏观经济也经历了从滑向谷底到恢复并全面升至扩张区间的良好势头。同时，央行货币政策委员会6月底举行的2022年二季度例会指出，当前全球经济增长放缓、通胀高位运行，地缘政治冲突持续，外部环境更趋复杂严峻，国内疫情防控形势总体向好但任务仍然艰巨，经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。受宏观环境对展业以及权益市场的影响，保险行业二季度资产和负债两端都呈现承压下行而后反弹向好的趋势。6月22日召开的中央全面深化改革委员会第二十六次会议强调了以服务实体经济为本，强化保险等业务监管，健全风险防控体系，保护金融消费者合法权益等。2022年4月至今，银保

3、监会先后召开多个主题会议，推进金融支持货运物流保通保畅工作、增加和改善金融供给等，并发布了银行业保险业绿色金融指引、关于进一步做好疫情影响困难行业企业等金融服务的通知、中国银保监会关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知、银行保险机构消费者权益保护管理办法（征求意见稿）等监管文件，加大对绿色、低碳、循环经济的支持及对中小微企业的信贷支持力度，加强对消费者权益保护。在监管处罚方面，监管机构延续严监管态势，把稳大局、防范和化解重大风险隐患、促进金融支持实体经济、保护保险消费者利益和规范市场公平竞争作为监管处罚的重点。为了协助保险机构有效管理合规风险，普华永道持续收集整理银保监会公布的行政处罚数据，

4、并对其进行深度挖掘分析，找到监管处罚的方向和重点、找出处罚的原因与形式、分析违规的业务或管理领域。同时，本报告也汇总了普华永道认为对保险机构比较重要的监管法规及规章的动态，以期对保险机构对新规的理解和有序落实有所帮助。杨丰禹金融业风控及合规服务主管合伙人3普华永道|2022年二季度保险行业监管处罚及政策动态分析4备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计银保监会针对保险行业发布的处罚罚单，数据截止时间为2022年6月30日。备注3：在计算违法违规事由时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针

5、对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。最高金额罚单最高金额罚单新冀银保监罚决字20225号某人寿保险股份有限公司某人寿保险股份有限公司违法违规事由：1.通过批单批注更改保险责任；2.短期健康险产品费率浮动范围超过基准费率30%。行政处罚决定：对公司罚款80万元；对个人罚款8万元。罚单金额罚单金额/数量数量 人身险：242 张 财产险：199 张 中介机构：82 张 其他：24 张行政处罚类型行政处罚类型 罚款：531 张 警告：425 张 责令改正：39张 禁止进入保险业：9张 停止接受新业务：3张 撤销任职资格：3张 没收违法所得：1张涉及机构数量涉及机构数量 人身险：28 家 财产险：

6、31 家 中介机构：49 家监管处罚总体情况监管处罚总体情况2022年二季度银保监会及其派出机构披露了547张张监管处罚罚单，涉及108家家保险机构，罚款总金额5,387万元万元。二季度的罚单中，行政处罚决定主要涉及罚款、警告、责令改正、禁止进入保险业、停止接受新业务、撤销任职资格以及没收违法所得7类。188 万万元元（人身险人身险）7类类108家家5,387 万万元元547张张普华永道|2022年二季度保险行业监管处罚及政策动态分析5从季度处罚趋势来看，2022年二季度的罚款金额和罚单数量环比均呈下降趋势。但同比去年二季度，罚款金额下降，罚单数量增加，其原因为今年二季度50万元以上的罚单数量