1、金融服务新格局 解读人工智能如何改变金融服务生态系统Proposal title goes here | Section title goes here 0203金融服务新格局 | 解读人工智能如何改变金融服务生态系统目录前言 04背景知识 05创造价值 08运营模式 12竞争 16公共政策 20结论 24金融服务新格局 | 解读人工智能如何改变金融服务生态系统04致读者：关于人工智能 （AI） 在金融服务领域中作用的文章已经卷帙浩繁。 但其中大部分文章主要论述其技术发展趋势和技术细节。 对于那些试图理解人工智能在行业中的战略意义的人来说， 这些内容的帮助有限。咨询长期服务于世界经济论坛， 并

2、致力于解决这一问题。 近十个月以来，我们举办了六次全球研讨会， 并对专家进行了200多次采访。 该研究的结果载于论坛报告 金融服务新格局： 解读人工智能如何改变金融生态系统 中。 本文对研究结果进行了总结。我们的目的是帮助金融服务企业管理者、 监管机构和政策制定方了解人工智能： 如何改变金融服务企业的运作模式 如何影响战略重点和竞争动态 如何在公共政策方面带来挑战自2015年以来， 一直与论坛合作， 以研究哪些因素会深度改变金融服务业的格局。 我们的工作反映了四年以来对 “技术如何影响金融服务行业格局” 这一问题的研究结果。 希望这份报告可以引导你们走向这个领域的未来。致以诚挚问候Bob Co

3、ntri Principal， 美国； 全球金融服务行业领导合伙人 前言来自和经济论坛的相关资源金融服务行业未来 (2015)未来的金融基建： 区块链如何重塑金融服务前景探讨 (2016)金融服务变革创新： 电子身份的发展蓝图 (2016)超越金融科技： 务实评估金融行业的潜在颠覆力量 (2017)Rob Galaski 合伙人， 加拿大； 全球银行业及资本市场咨询领导合伙人rgalaskideloitte.ca金融服务新格局 | 解读人工智能如何改变金融服务生态系统05什么是人工智能？对于人工智能， 没有一个广泛认同的定义。 或多或少， 每个人对于人工智能的定义都有所不同。这一现象出现的原因

4、， 在一定程度上与 “ 人工智能效应” 有关。 每当人工智能技术出现重大突破， 无论是哪方面能力的提升， 总会有人提出底层算法的变化并不是真正意义上的智能。 人工智能的标的就在这种状况下不断向底层下沉。但如果没有建立统一的认知背景， 就很难使讨论富有成果。 本着这种精神， 我们提出以下非技术定义 （不适用于专家提出他们对人工智能的个性化定义的场景） 。人工智能是一套技术， 通过自适应预测能力和一定程度的自主学习， 大大提高我们的能力， 从而实现： 识别模式 预测未来事件 制定正确的规则并驱动自动化流程 做出正确决定 与其他人沟通人工智能的这些特点， 正在迅速改变成为一家成功的金融服务企业的竞争

5、要素。要了解这种变化有多深刻， 请思考在过去， 金融服务企业成为行业领先企业的旧模式和路径： 大量资产产生规模经济； 物理位置的优势和标准化产品带来了高成本效益的收入增长； 以直接的途径进入市场、 和投资者建立直接联系以应对竞争威胁； 更换供应商很困难， 因此客户倾向于留存； 同时， 通过提升人员劳动强度和熟练度以提升流程效率。背景知识金融服务新格局 | 解读人工智能如何改变金融服务生态系统06最终， AI将改变每一个过去金融服务企业成功的基本要素， 构建高效运营并实现成功的决定因素将是技术； 资产规模虽然仍然很重要， 但已经不足以成为一个建立成功企业的必要因素； 数据规模方面的竞争对于维持成

6、本优势将更为重要。同时， 收入不是来自标准化的产品服务， 而是来自高度定制化的产品和通过人工智能所实现的个性化互动。 独家关系也不是差异化因素， 在数字化的世界中， 金融服务提供者将因其创建高度契合的匹配链接能力而脱颖而出。 客户不会因为更换供应商很困难而留存下来， 而是因为他们的供应商所带来的收益要优于其他企业。 流程效率的提升将来自人和人工智能共同优势的体现。图表1： 人工智能正在改变金融服务行业中构建成功企业的基本要素过去未来资本规模数据规模大众化产品定制化产品排他性关系优化匹配高转换成本高留存效益依赖人的智慧强化系统性能带来价值金融服务新格局 | 解读人工智能如何改变金融服务生态系统0