1、1商业健康保险与医药产业商业健康保险与医药产业高质量协同发展高质量协同发展团体补充医疗保险改革新视角团体补充医疗保险改革新视角立项单位：南开大学金融学院、卫生经济与医疗保障研究中心立项单位：南开大学金融学院、卫生经济与医疗保障研究中心学术支持：新浪健康保险研究院学术支持：新浪健康保险研究院课题组组长：课题组组长：朱铭来朱铭来 南开大学金融学院教授、卫生经济与医疗保障研究中心主任南开大学金融学院教授、卫生经济与医疗保障研究中心主任课题组课题组成员成员：严严霄霄新浪健康保险研究院副院长、首席研究员新浪健康保险研究院副院长、首席研究员赵颖旭赵颖旭北京健保科技有限公司董事长、博士北京健保科技有限公司董

2、事长、博士王校复王校复太平洋健康保险股份有限公司医疗生态产品负责人太平洋健康保险股份有限公司医疗生态产品负责人张斯维张斯维安斯泰来安斯泰来(中国中国)投资有限公司投资有限公司政府事务及市场准入部多元支付负责人政府事务及市场准入部多元支付负责人杜杜霞霞南开大学金融学院讲师等南开大学金融学院讲师等2025.032商业健康保险与医药产业高质量协同发展商业健康保险与医药产业高质量协同发展团体补充医疗保险改革新视角团体补充医疗保险改革新视角1 1课题研究报告课题研究报告(总报告）总报告）立项单位：南开大学金融学院、卫生经济与医疗保障研究中心立项单位：南开大学金融学院、卫生经济与医疗保障研究中心学术支持：

3、新浪健康保险研究院学术支持：新浪健康保险研究院作为中国多层次医疗保障体系的重要组成部分，商业健康保险理应发挥其有效的补充作用。近几年，随着国家医药卫生体制和医疗保障体制改革的不断深化，政府、社会和医疗、医药等产业各方对商业健康保险寄予了更高的期望，也给予了更多的支持，中国商业健康保险正迎来前所未有的发展机遇和战略窗口期。当前，商业健康保险的核心险种商业医疗保险，在发展过程中面临着诸多问题与挑战。如何找到问题的关键所在，揭示其发展变化的本质规律，探寻医疗保险与医疗医药的健康协同关系，在高质量发展的新形势下更好地减轻病患的医疗负担、提升健康水平，成为行业需要共同攻克的重大课题。本报告旨在以商业健康

4、保险中发展历史最久、覆盖面最大的“团体补充医疗保险”为视角，围绕其筹资效率、保障水平、运营管理等问题，从理论、实践、现状、问题、机会、前景开展系统性分析，揭示团体补充医疗保险的优势和潜力，为商业健康保险与医药卫生体制的高质量协同发展提供新的理论指导与实践范式。1注：本研究所称的团体补充医疗保险特指企事业单位及社会团体在基本医疗保险之上建立的团体补充医疗保险，不包括公务员补充医疗保险部分。3第第一部分一部分 中国商业健康保险发展历程与评价中国商业健康保险发展历程与评价改革开放以来，随着我国现代医疗保障制度进入摸索改革期，商业健康保险开始出现在中国保险市场上，逐步成为国家健康保障体系的有机组成部分

5、。全面回顾和分析我国商业健康保险市场的发展历程，对于把握市场规律、厘清问题矛盾具有重要意义。一、中国商业健康保险发展的历程、逻辑、问题一、中国商业健康保险发展的历程、逻辑、问题（一）萌芽期（一）萌芽期（1982-19971982-1997）：商业健康险缓慢起步）：商业健康险缓慢起步改革开放前，我国长期实行与封闭型计划经济体制相适应的传统医疗保障制度。随着改革开放的逐步推进，传统医疗保障制度无法适应开放型市场经济体制下的发展要求。1982 年，中国人民保险公司试点开办“上海市合作社职工医疗保险”，这是我国恢复保险业务后第一个商业健康保险业务；1992 年 10 月，美国友邦保险在上海开业，成为改

6、革开放后中国第一家外资保险公司。这一时期这一时期商商业健康险的发展处于萌芽期业健康险的发展处于萌芽期，在基本医保制度尚未建立以及保险业在基本医保制度尚未建立以及保险业“产寿不分产寿不分”的发展初期，商业健康保险在局部发挥了社会保障的替代性作用的发展初期，商业健康保险在局部发挥了社会保障的替代性作用，但随着但随着产寿产寿分业经营分业经营”和代理人制度的引入，商业和代理人制度的引入，商业健康险健康险的的经营逻辑发生了较大变化，成经营逻辑发生了较大变化，成为以个人寿险为基础作为附加险经营的品种，由此形成了个人健康险市场的早为以个人寿险为基础作为附加险经营的品种，由此形成了个人健康险市场的早期雏形。期