1、融 360 大数据研究院 2018 年银行存款利率年度报告 0 融 360 大数据研究院 2018 年银行存款利率年度报告 1 20182018 年年银行银行存款利率存款利率年度年度报告报告 发布单位：融 360 大数据研究院 作者：杨慧敏 报告介绍 银行存款利率报告属于融 360 大数据研究院市场数据监测及分析类报告，主要统计监测并分析国内重点 35 个城市 48 家银行共 617 家支行网点存款利率数据。 本报告数据维度包含：住户存款规模、存款利率均值、分银行类型的存款利率情况、分地区的存款利率情况、分期限的存款利率情况、大额存单利率、智能存款利率、结构性存款利率等。目前数据维度及监测频率

2、均可实现订制需求，数据监测最高频率为月/次。 本报告主要针对各个银行的不同地区、 不同网点实际存款利率的差异， 依据下沉到支行的存款利率监测数据对当前存款利率形势及未来存款利率趋势作出分析判断及解读， 并结合政策动向及特殊银行、 特殊地区实际情况对存款利率变化原因、 影响及未来变化趋势作出分析。 融 360 大数据研究院 2018 年银行存款利率年度报告 2 内容摘要 融 360 大数据研究院监测数据显示： 近三年的定期存款利率均值整体呈上升趋势， 尤其在 2018 年以后，存款利率均值有明显的上升，2018 年四季度末较 2017 年四季度末上升了 10BP。 融 360 大数据研究院监测数

3、据显示：2018 年一年以内期限定期存款利率表现平稳，两年、三年、五年期限在下半年上涨明显。2018 年 12 月三年、五年期限存款利率均值分别为 3.333%和 3.445%，均为 2018 年的最高值。 自 4 月份起大额存单利率均值明显上调， 尤其是长期限的大额存单利率明显上涨。 20万起购门槛的 3 年期大额存单利率均值自 5 月份升至 4%以上，之后一直稳定在 4%之上。直至 12 月份，3 年期大额存单利率均值升至 4.115%，较基准上浮 50%。 融 360 大数据研究院 2018 年银行存款利率年度报告 3 目录目录 一、下半年居民存款增速反超 但存款荒犹存 . 4 二、 2

4、018 年结构性存款占比上升 银行负债成本高企 . 5 三、 2018 年长期存款利率高涨 邮储银行成增长亮点 . 7 四、多家农商行加入大额存单争夺战 大额存单成利率放开主要窗口 . 10 五、2019 年银行存款利率预测 . 12 融 360 大数据研究院 2018 年银行存款利率年度报告 4 大额存单大额存单成揽储成揽储新宠新宠 2019“2019“双轨合一”将加速双轨合一”将加速 一、 下半年居民存款增速反超 但存款荒犹存 图 1 2017 年-2018 年住户存款规模走势 数据来源：中国人民银行 图 2 2017 年-2018 年住户存款规模走势 数据来源：中国人民银行 截至 201

5、8 年 11 月末，住户存款余额为 70.46 万亿元，环比增加 7405.55 亿元，环比-20000-15000-10000-5000050001000015000200002500030000350005800006000006200006400006600006800007000007200002017年1月2017年2月2017年3月2017年4月2017年5月2017年6月2017年7月2017年8月2017年9月2017年10月2017年11月2017年12月2018年1月2018年2月2018年3月2018年4月2018年5月2018年6月2018年7月2018年8月2018年

6、9月2018年10月2018年11月住户存款住户存款增量0.00%2.00%4.00%6.00%8.00%10.00%12.00%住户存款与总存款同比增幅比较住户存款同比增幅总存款同比增幅融 360 大数据研究院 2018 年银行存款利率年度报告 5 增幅为 1.06%，同比增幅为 10.78%。人民币各项存款余额为 178.04 万亿元，同比增幅为7.29%。可见，住户存款的增速明显快于整体存款的增速。 2018 年以来， 存款余额的增速整体呈下降趋势， 2018 年 11 月较 1 月份减少了 3 个百分点。说明存款增长乏力，银行“存款荒”的局面仍在持续，加之贷款增速并没有与存款增速同步下