1、女性与财富 个性定制服务模式之探究 | 女性与财富: 个性定制服务模式之探究1 女性与财富: 个性定制服务模式之探究 |概要为了弥补“体验差距”，与女性投资者建立更稳固的关系， 我们认为财富管理公司应该注重以下七个特定领域：1. 深入了解女性投资者的目标和优先考虑事项2. 了解地方和区域文化、宗教和生活方式的差异3. 培养理财顾问技能，为女性投资者提供最优体验4. 在女性客户的核心咨询模式中达到恰当的人机平衡5. 为女性投资者提供清晰、具有实质性的信息和建议6. 让顾问担当客户的家庭“财务指导”7. 采纳数字化沟通，但确保其仅作为人际互动的补充我们的调查推翻了关于女性投资者的固有观念。然而调查

2、同样显示，在与该重要群体互动方面，很多财富管理公司依然任重道远。企业应该重视科技、人才和流程的投资，这样才能为 女性客户提供定制化的体验。财富管理公司必须迅速行动，将这些改变纳入其客户体验改善 计划中。采取行动的机构将会通过为女性投资者提供更好的 体验而获得额外收入，成为这个价值数百亿美元市场的最大 受益者。 1 女性的财务担忧（Financial concerns of women），蒙特利尔银行财务研究所， Institute-Report-Financial-Concerns-of-Women.pdf，2016年12月21日访问。2 客户体验：财富管理中的新增长引擎（The experi

3、ence factor: the new growth engine in wealth management），安永全球财富及资产管理服务， management-survey-2016，2016年11月28日访问。放眼世界，女性收入和财富的增长速度史无前例。人口结构、经济以及科技方面的巨大变化提升了女性的财务实力和 独立性。近期调查显示，女性可能会在不远的将来有权支配 美国绝大部分的家庭财富1。女性的经济实力以及其财务人生的相对复杂性都意味着女性 能够为财富管理行业带来巨大机遇。然而，大部分财富管理 公司都不重视性别细分市场的重要性。这就不难解释，为什么很多女性投资者都会觉得不受投资行业欢

4、迎，甚至被刻意 疏远了。本报告以安永最新的全球财富管理调查为基础，重点关注 客户体验2，意在帮助财富管理公司克服这种认知差距。 在调查中，我们发现女性和男性财富管理客户之间的一系列 重要差别，其中最显著的包括： 业绩：相对于男性，女性普遍认为实现其个人目标比投资 业绩更为重要。女性更容易出于各种原因更换财富管理 公司。 体验：女性投资者在很多客户体验方面有着迥然不同的 偏好。这些偏好包括对于安全性、准确性以及隐私性的 重视；对优质人际互动的青睐；对于数字化科技更开放 的态度；以及对于在网上分享其体验更强烈的意愿。 信任：女性投资者普遍将透明性和明确性视为信任的驱动 因素。同时，她们更为重视家人

5、或朋友的推荐或介绍。2| 女性与财富: 个性定制服务模式之探究前言在世界范围内，女性的经济实力和财务独立性正在迅速增长，使其成为财富管理行业的重要市场之一。然而，很多女性认为投资行业主要面向男性，而且十分 不友好。最近的一份研究显示，女性普遍用“不友好”、 “居高临下”、“男性主导”和“术语泛滥”等词语描述财富 管理行业。3放眼全球，67%的女性投资者认为财富管理公司或私人银行 不了解她们的目标或无法对她们的生活方式感同身受 （见图1）。在英国、中国内地和香港地区及新加坡等关键 市场，这个比例甚至更高。4本报告以安永最新的全球财富管理行业研究为基础，为企业 识别出一项价值高达1,750亿至2,

6、000亿美元的潜在收入 机遇，鼓励企业实现一流的客户体验。5 图1感到被理财顾问误解的女性财富管理客户来源：人才创新中心美国44%英国73%印度67%中国内地74%香港 86%新加坡 80%近来研究显示，在美国等领先市场，女性可能掌控着一半的 个人财富。另外，在其他很多国家，如日本，女性即使不参加工作，也会管理家庭资产。这意味着，为女性提供更好的体验可为财富管理公司带来额外的收入（高达1,000亿美元）。本报告探讨了如何将我们的全球研究结果应用于女性投资者。财富管理公司为女性服务的水平如何，怎样做才能提高？我们利用通过从其他渠道汇聚而来的数据，探索女性投资者的观点并验证关于女性投资者的传统认知