1、 智慧信贷智慧信贷 科技金融科技金融 新常态下的对公信贷转型 2017 年 7 月 目录 引言 1 银行信贷业务亟需转型 2 对公信贷业务经营管理重点提升领域 5 应对举措 8 联系人 13 智慧信贷智慧信贷 科技金融科技金融 新常态下的对公信贷转型新常态下的对公信贷转型| 引言 1 引言 本报告以传统银行业当前面临的严峻竞争环境为背景，结合中国金融行业管理咨询服务团队过往丰富的对公信贷类咨询及实施服务经验，对银行对公信贷业务经营管理当下面临的主要挑战进行分析，并提出银行对公信贷业务经营管理重点、需提升领域及应对举措，旨在发掘数字化转型相关的潜在机遇，帮助银行应对挑战，实现收益。 根据 201

2、7 年年初“Wind 资讯”公布的数据表明，2016 年上市银行利润增速 2.7%，利润增速呈现整体放缓趋势。在此严峻的生存环境下，监管政策亦持续趋严，信贷业务作为银行的支柱型业务，资产质量和盈利能力等问题日益凸显，银行亟需从传统的粗放化信贷业务经营管理向精细化经营管理转型。 本报告从以下三方面对银行信贷业务经营管理转型进行分析。 1银行对公信贷业务当前面临的挑战：银行对公信贷业务当前面临的挑战：随着新兴科技的快速发展，互联网金融成为未来金融业态的发展趋势；在利率市场化和金融监管改革日益提速的生存环境下，国内银行业当前面临着利率市场化改革、传统信贷业务市场被抢占、优质对公客户流失、资产质量和盈

3、利能力亟需提升的四大挑战。 2银行对公信贷业务经营管理转型重点提升银行对公信贷业务经营管理转型重点提升领域：领域：面对上述银行当前面临的挑战，中国金融行业管理咨询服务团队建议银行应从客户管理、产品创新、对公信贷业务风险管控、及对公信贷业务管理体制四个方面进行提升，实现信贷业务从粗放化管理向精细化管理转型； 3银行对公信贷业务经营管理转型应对举银行对公信贷业务经营管理转型应对举措：措：洞悉数字化时代银行对公业务发展的三大趋势；积极探索数字化在银行业的具体应用；构建对公信贷业务转型的基础能力。 此报告目标受众为银行信贷业务相关管理机构和管理人员。 智慧信贷智慧信贷 科技金融科技金融 新常态下的对公

4、信贷转型新常态下的对公信贷转型 | 引言目录 银行信贷业务亟需转型 截至 2016 年，银行业利润增速呈现整体放缓趋势，其中上市银行利润增速从2013 年的12.9%下降到 2016 年的 2.7%，银行推进自身经营战略和模式转型的诉求尤为迫切。 我国上市银行净利润我国上市银行净利润 信贷业务作为银行的支柱型业务，目前是我国商业银行营收主要来源。然而在当今严峻的生存环境下，信贷资产质量与盈利能力问题正日益凸显；同时，受实体经济“三期叠加”、经济结构调整和产业转型升级等多重因素影响，短期内银行信贷资产向上反转仍有较大压力，可能依旧维持各项盈利指标下滑的态势。具体来说，银行信贷业务目前主要面临以下

5、挑战： 1.利率市场化改革持续深化利率市场化改革持续深化 存贷业务息差存贷业务息差逐渐收窄逐渐收窄 利率市场化改革基本完成，在完全利率市场化时代，银行业净息差正面临逐渐收窄的压力，自 2016 年以来，我国商业银行净息差已经连续四个季度下降，第四季度商业银行净息差为2.22%，较 2015 年第一季已下降 31 个BP，依赖于存贷利差的传统盈利模式受到严峻的挑战，以该模式为主的商业银行盈利能力将持续减弱。 中国经济“L 型”逐渐筑底，新兴科技方兴未艾，金融脱媒不断深化，利率市场化和金融监管改革日益提速，国内银行业面临着前所未有的挑战。 智慧信贷智慧信贷 科技金融科技金融 新常态下的对公信贷转型

6、新常态下的对公信贷转型| 银行信贷业务亟需转型 3 我国我国商业商业银行净息差银行净息差 2.数字化催生新兴金融业态数字化催生新兴金融业态 抢占银行信贷抢占银行信贷市场市场 数字化时代孵化了互联网金融服务企业等一大批新的非银行市场进入者，这些竞争者凭着以客户体验为核心、以数据技术为驱动、以低成本扩张为手段的业务模式优势逐步打破传统银行的垄断局面，不断侵蚀甚至瓦解着银行赖以生存的客户关系，且他们抢滩的市场也已经从零售银行向中小企业拓展；此外，由于移动智能设备的普及，银行此前无可比拟的物理渠道优势也将不复存在。 3.企业融资模式趋于多元化企业融资模式趋于多元化，加速金融脱加速金融脱媒，分流银行优质