普华永道：2022年一季度保险行业监管处罚分析（26页）.pdf

1、2022年4月2022年一季度保险行业监管处罚分析目录目录2普华永道 | 2022年一季度保险行业监管处罚分析2022年一季度保险行业监管处罚分析年一季度保险行业监管处罚分析前言31. 监管处罚总体情况42. 较严厉的行政处罚情况分析53. 监管罚单数量及罚款金额分析-总体分析74. 监管罚单数量及罚款金额分析-按机构类型85. 监管罚单数量及罚款金额分析-按地域126. 罚款金额占保费收入比分析137. 监管处罚事由、依据分析及重点监管处罚分析158. 保险机构应关注的法规、监管政策及应对199. 普华永道可以提供的协助2110. 2022年一季度重要法规及监管政策23结语24普华永道 |

2、2022年一季度保险行业监管处罚分析前言前言过去一年，保险机构的经营发展历经众多挑战，在疫情、内外部环境、变革转型等多重压力下，保费收入普遍微增长、利润承压。今年一季度，保险机构更是面临疫情反复、重大安全事件、国际局势突变等重大不利影响。根据中国银行保险监督委员会（下文简称“银保监会”）已公布的2022年前两个月保险业经营情况显示，原保险保费收入总体依然是微增长，而寿险业务甚至出现同比下降的局面。值得一提的是，随着车险综改持续推进，自去年底以来，财产险收入增速稳步增长、综合成本率持续改善。从保险资金来看，保险资金运用余额前两个月增长近6%，但资本市场的大幅波动也给保险资金配置带来了巨大挑战。银

3、保监会在一月份召开的2022年工作会议上指出，监管工作目标要确保经济金融大局稳定，持续深化银行业保险业改革开放；强调要努力促进经济良性循环，坚决防止资本在金融领域无序扩张，压实系统和机构各级党委书记安全生产第一责任人的责任，及时排查安全隐患；要求坚持不懈防范化解金融风险，运用法治思维提升依法行政能力。银保监会持续落实中央法制政府建设要求，制定或修订了一系列监管制度、补齐如互联网业务等新兴领域制度短板。在坚持从严监管的同时银保监会也不断提高监管质效、引导金融服务经济社会发展、提升企业群众金融服务获得感。依法、合规经营是保险机构获得金融消费者信赖的基础，也是企业长期稳健发展的保障。保险机构应及时深

4、入了解监管规则和监管动态，将其作为自身健康发展的风向标。普华永道每季度对银保监会公布的保险机构处罚情况进行整理分析，并剖析处罚背后的问题根源及依据。同时，普华永道也收集整理了针对保险机构重要的政策法规动态，并指明所需的评估、报告及审计要求，为保险机构能够从源头和机制上有效识别和管理合规风险提供便利。杨丰禹金融业风控及合规服务主管合伙人3普华永道 | 2022年一季度保险行业监管处罚分析4备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计银保监会针对保险行业发布的处罚罚单，数据截止时间为2022年3月31日。备注3：在计算违法违规事由时，由于

5、单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。罚单金额罚单金额/数量数量行政处罚类型行政处罚类型涉及机构数量涉及机构数量最高金额罚单最高金额罚单银保监罚决字20228号169万万元元（人身人身险）险）某人寿保险股份有限公司陕西省分公司某人寿保险股份有限公司陕西省分公司违法违规事由：团险业务未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；团险业务数据记录不真实；银保业务信息记录不真实；新领许可证后未按规定向市场监督管理部门办理登记，领取、换领营业执照；个人代理人执业证注销不及时。行政处罚决定：对某人寿保险股份有限公司层面共

6、罚款154万元，对公司相关人员警告并罚款共计15万元。7,470 万万元元602张张 财产险：272 张 人身险：223 张 中介机构：70 张 其他：37 张5 类类 警告及（或）罚款：600 张 责令改正：32 张 停止接受新业务：3张 撤销任职资格：1张 禁止从事保险业：1张110家家 中介机构：48 家 财产险：28 家 人身险：28 家 其他：6 家监管处罚总体情况监管处罚总体情况2022年一季度银保监会及其派出机构共开出602张张监管处罚的罚单，涉及104家家保险机构，罚单总金额为7,470万元万元。年度的罚单中，行政处罚决定主要涉及警告及（或）罚款、责令改正、撤销任职资格、停止接