中信银行&胡润百富：2017中国高净值人群财富管理需求白皮书（37页）.pdf

1、全球视野下的责 任 与 传 承2 0 1 7中 国 高 净 值 人 群财富管理需求白皮书Wealth Management：Trends of the Chinese HNWI1 比尔邦纳曾经在家族财富中写到，家族财富管理不仅关注财富长久传承，同时也关注家族文化的传承。国外成熟的家族传承已经走过了数百年的时间，除了家族资产与财富的保值增值，这些著名家族也注重家族文化的传承，而教育、法律、税务等方面的筹划和咨询是其中重要的实现手段，这也正是中国私人银行业未来发展的方向之一。与国外的百年望族相比，中国富裕阶层对家族传承的认知与重视虽然只是在近年来才成为热门话题，但随着第一代的高净值人士基本完成了事

2、业奋斗期，积累了可观的财富，财富传承在他们心目中的地位已经渐渐超过了创造更多财富。与之相应的变化，是保证财富安全、子女教育、家族文化等主题，也日益成为中国富裕阶层的关注重点。“打造客户极致体验” ，是商业银行在竞争中胜出的关键，也是中信银行零售业务提出的目标。积极应对变化趋势，着力满足客户需求，无疑是提升客户体验的重要内容。为此，中信银行私人银行携手胡润百富，通过对 20 多个省区的调研以及多位知名企业家的访谈，编写了2017 中国高净值人群财富管理需求白皮书 ，旨在为社会业界提供更多有益参考。中信银行私人银行作为中国私人银行业的先行者之一，秉承为客户“保有财富、创造财富、尊享生活”的理念，通

3、过有效整合中信集团内外部资源，逐步构建私人银行专属、完整的产品线，满足高净值客户的金融与非金融需求。截至目前，中信银行私人银行客户人数已达 2.6 万人，管理资产规模超过 4,000 亿元，显现出良好的增长态势。“大投行、大资管、大财富”是商业银行转型发展的方向，而私人银行是“大投行、大资管、大财富”的重要结合点，通过私人银行业务优势及业务特点助推商业银行的转型发展具有重要意义。私人银行可以提供包括家族信托、全权委托、全球资产配置等创新业务，以家族信托满足客户财富隔离、财富传承、财富分配的需求 ；通过全权委托为客户提供专属的投资策略及投资组合 ；通过全球资产配置满足客户的跨境业务需求，打造有特

4、色的私人银行规划与投资服务体系。近年来，中信银行私人银行在家族信托、全权委托等业务和产品上进行了努力探索与发展，着力于满足私人银行客户日益迫切的家族和财富传承需求。依托中信集团强大品牌和综合实力，整合内外部优质资源，组建专属团队，为超高净值私人银行客户提供专业性、综合性解决方案及配套服务，实现对客户资产的隔离保护，进行灵活私密的资产分配与传承安排，实现对多类别资产进行统筹专业管理、税务与慈善筹划等功能。2017 年是中信银行成立三十周年，砥砺三十、以信致远，中信银行必将在新的历史时期续写新的辉煌篇章。中信银行私人银行也将继续按照高品质、高价值的标准，力争实现金融服务与高端增值服务的完美结合，为

5、满足广大私人银行客户的财富管理需求提供更加优质的服务。序言郭党怀中信银行副行长 23 01.序言04.胡润开篇05.白皮书四大亮点06.胡润百富家族传承八项观点20.第二章全球视野下企业家的责任现状及趋势2.1 企业家责任态度与现状2.2 企业家责任履行时的挑战2.3 全球化背景下的企业家责任趋势08.第一章全球视野下企业家家族传承需求及趋势1.1 家族传承观念与构成1.2 家族传承态度与现状1.3 家族传承需求与偏好1.4 家族传承痛点与困扰1.5 家族传承未来发展趋势30.第三章中国高净值家庭规模及特征3.1 中国高净值家庭数量3.2 中国高净值家庭地域分布3.3 中国高净值家庭构成36.

6、第四章中国高净值人群跨境需求现状及趋势4.1 跨境金融投资现状及需求4.2 境外置业现状及需求4.3 移民现状及需求4.4 子女境外留学现状及需求4.5 出境旅游现状及趋势26.专题篇慈善公益时代的前行66.中信银行私人银行简介67.关于胡润百富68.研究方法及版权声明目录851 45 胡润百富董事长兼首席调研员胡润2017 年胡润百富榜数据显示，中国上榜企业家平均年龄 54 岁，他们子女的年龄基本在 24、25 岁左右，刚刚进入社会，这充分说明中国企业家们已慢慢步入财富交接期，家族传承意识提升，传承关注度和重要性日益上涨。中国有句俗话叫“富不过三代” ，我也认为家族传承的矛盾和问题将集中出现