IBM商业价值研究院：《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》深度解读：数据要素视角下的商业银行数字化转型行动方略（29页）.pdf

1、专家洞察 数据要素视角下的商业银行数字化转型 行动方略关于银行业保险业数字化转型的指导意见深度解读IBM 商业价值研究院XXiZjUdUqUqVmNpNpMbRcMbRtRrRtRoMlOqQoNeRqRqM6MmNqRNZpPrRxNqNmP目录引言.1战略篇： 大海航行靠舵手.2 （一） 坚持一体的企业级转型战略.2 （二） 价值导向， 量化数字化本身.2 （三）“涌现模式” 下的组织变革.3 （四） 科技专才入阁.4业务篇： 长风破浪会有时.5 前台业务数字化转型. 6 （1） 产业数字金融.6 （2） 个人金融服务.8 （3） 金融市场交易.10 （4） 金融服务生态.11 中台业务数

2、字化转型.13 （5） 运营服务体系.13 （6） 风险控制能力.14能力篇： 问渠那得清如许.15 （一） 数据能力建设.15（1） 打造领先的数据要素创新能.15（2） 实现智能的数据服务能力.15（3） 构建一体的数据运营能力.18（4） 提升全面的数据管理能力.18（5） 构筑长效的数据续航能力.19（二） 科技能力建设.20（1） 建设绿色高可用数据中心.20（2） 布局先进高效的算力体系.20（3） 构建智能高效的数字化交付能力.21（4） 提高关键技术自主可控能力.21保障篇： 风险防范任重道远.22五大风险防范点 .22（1） 战略风险.22（2） 创新业务合规风险.22（3）

3、 流动性风险.23（4） 操作风险和外包风险.23（5） 模型和算法风险.24两大安全防护点 .24（6） 网络安全防护.24（7） 数据安全和隐私防护.25结语.26引言中国银行业发展模式加速嬗变。中国银行业将进入高竞争、高分化、高成本、降增速、数字化的发展阶段，优胜劣汰和兼并重组是未来 10 年的主题。随着中国经济进入新的中速增长平台期，银行业的传统经营管理思维和方法的短板开始显现，银行业亟需摆脱原有的“路径依赖”，在传统业务已经进入“红海”时，寻找到“第二发展曲线”。数字化转型成为新时代银行寻求新增长引擎的必然选择，也是体现银行经营管理能力差异化的试金石。正是基于此背景，银保监会提出了指

4、导意见，要求银行保险机构高度重视数字化转型工作，并提出了三十项指导意见，指明了未来五年的发力方向。IBM Consulting 组织数字化转型专家和数据专家从数据要素视角对指导意见进行解读，梳理数字化转型发展要点和脉络，紧紧围绕一个数字化转型战略、两大数字化转型主攻阵地，数据+科技双套赋能体系和两大风险安全防范点，从数字化业务创新、数据要素价值发挥等维度提出商业银行数字化转型行动策略建议。1（二）价值导向，量化数字化本身什么是以价值创造为导向？在数字化转型的道路上，最重要的是坚持回归本源，服务实体经济，为客户创造价值，并以此反哺业绩增长。案例：曾两次荣获“全球最佳数字银行”称号的某银行，所做的

5、极具创新的事情，就是不仅仅单纯地谈论数字化战略，而是定量展现了数字化对盈利的意义。根据该量化分析，相较于到访分行的传统客户，在该银行进行数字化交易的客户所产生的营业额是其两倍，拥有的存贷款金额也更多。而且获得数字化交易客户的成本比获得传统客户的成本要低出 57，传统客户交易可以赚取 19 的净资产收益率，利用数字化的客户交易可以赚取高达 27 的净资产收益率。（一）坚持一体的企业级转型战略毫无疑问，数字化转型必定是“一把手”工程，需要董事会和高管层将数字化转型作为全行的转型战略，进行全局性、系统性谋划。未来 10 年，数字化转型战略是银行总体战略的最重要组成部分甚至是银行转型战略的全部。当前商

6、业银行需要处理好企业十四五发展战略规划与数字化转型战略两者的关系，应当自觉地将两个战略高度一体化。十四五发展战略的愿景和目标应与数字化转型战略的愿景和目标高度一致。未来资本市场和第三方机构在评估一家银行的市场价值时，将参考“第四张报表”，即银行的数据资产表，银行必须展现出在高质量服务客户过程中所具有的卓越的数据应用能力和良好的数据治理水平。这便意味着，数字化转型不是简单的各业务前台产品的数字化，也不是后台信息技术的“翻新换代”， 而是包括前、中、后台，业务条线、数据要素与信息科技“多兵种”协同作战的整体数字化活动。数据和技术要从“支撑赋能”向“价值赋能”变革演变，形成“以数连接、由数驱动、用数