东海航运保险：再保险临分交易对保险科技的需求报告（17页）.pdf

1、主讲人：霍 炬 东海航运保险股份有限公司 再保险部 再保险临分交易对保险科技的需求 01 02 03 04 再保险简介再保险简介 临分再保险操作临分再保险操作流程流程 再保险临分交易再保险临分交易平台的需求平台的需求 中小保险公司对中小保险公司对平台的需求平台的需求 CONTENTS 01 再保险简介 再保险定义，再保险形式，再保险的作用 再保险简介 再保险亦称“分保”。保险人在原保险合同的基础上，通过签订再保合同，将其所承保的原保险中的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。合约 临分 预约临分(Facility)再保险定义 再保险的形式 银保监会令20218号再保险业务管理规定第二条“临

2、时分保，是指保险人临时与其他保险人约定，将其承担的保险业务，部分向其他保险人逐保单办理再保险，再保险接受人需逐保单约定分保条件并承担再保险责任的经营行为。”再保人 分 出 人 再保合同 原被保险人 保险合同 再保险简介 再保险是分出人能够借以分散风险损失的方法。由于保险公司以“再保前的签单保费”计算其业务规模，保险公司可以在不增加资本额的情况下通过再保险增加其业务量，扩大其承保能力。保险法第一百零三条“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。”分散风险 扩大承保能力，替代资本 1 再保险通

3、过控制风险责任使保险经营得以稳定，具体做法分两个方面：一是控制每一风险单位的责任，即保险人规定每一风险单位自留额，对未来可能超过自留额的责任安排分保，这种控制通常也称为险位控制。二是对累计责任的控制，即对巨灾风险安排超赔合约。2 通过比例再保险，可以降低自留保费风险，同时比例再保险可大大降低再保后的未决赔款准备金，从而降低保费风险对“最低资本”的要求，提高保险公司的偿付能力。3 专业再保险公司有全国甚至全球市场的数据支持，可以掌握某一风险在全球市场的“出险率”和“出险原因”，自然也掌握着相应的风控手段，因而合约的首席再保人可以给分出公司提供承保与理赔的技术支持。同时，再保人也可以将其他市场的盈

4、利产品或创新产品推荐给分出公司并提供再保支持。4 稳定经营，控制风险累计和巨灾风险 降低保险风险，提高公司偿付能力 提供承保技术支持和新产品 再保险作用 再保险市场的痛点 再保人定价持续走高。再保交易方式传统而古老。海外再保市场承保能力收缩。监管新规出台后，国内承保能力收缩。再保险市场的规模 单位：亿元 1200 100 再保险市场规模 合约业务 临分业务 再保险市场主要由合约和临分二种交易形式构成，其中合约业务年保费约1200亿元，临分业务约年保费约100亿元，临分业务中fronting业务大概20-30亿元，facility业务约30亿元，纯临分业务约50亿元。-据中再财险提供的数据 邮件

5、方式的要约与承诺 签署纸质Slip并扫描存档 再保人手工录入核心业务系统 每月或季度根据保费和应摊赔款、手续费等数据进行人工对账并制做账单 开具发票并结算相关费用 02 临分再保险的操作流程 再保险业务临分邀约流程、再保接受人内部录入系统流程、再保保险业务结算流程、再保险业务批改流程、再保险业务理赔流程 临分再保险操作流程 再保险业务临分邀约流程 如何在再保险要约、反要约和承诺 之间做到方便快捷，例如搭建 统一的平台，采用统一的格式 文本等，从而取代传统的邮件 再保接受人内部录入系统 流程 如何做到高效快捷无误的 录入系统，例如应用 Python和RPA(Robotic Process Aut

6、omation)再保保险业务结算流程 对于临分账单的核对，签回是否 可以通过统一搭建平台中设置检 验规则，关键信息核对无误后，即可自动推送结算 再保险业务批改流程 对于没有明显增加保险风险的批 增，平台上可以维护核保准则，实现自动核保。对于明显改变保险风险的批改推送至人工核保。再保险业务理赔流程 分出公司系统的重案通知可实时推送，再保人与直保人及理赔辅助人可实现线上交流，理赔资料和理赔日志可按标准格式上传到平台 临分再保险操作流程中的问题 再保险结算 批改 批改不及时，不能第