中国银行保险报：2024中国保险市场产品发展洞察报告（17页）.pdf

1、1中国保险市场产品发展洞察报告202432前言05保险产品监管动态2.1 20232024 年报告期内保险产品监管动向时间轴 062.2 人身险产品监管发展趋势 082.2.1 产品业务监管更加严格 082.2.2 继续推动养老第三支柱发展 082.2.3 税优产品扩围惠及更多民众 082.3 财产险产品监管发展趋势 092.3.1 各险种经营政策不断完善，助力行业健康发展 092.3.2 更关注新兴风险，互联网财险业务监管继续加强 0906各险种发展思考发现3.1 重疾险 103.1.1 扩大保障人群范围，关爱“一老一小”103.1.2 丰富产品责任设计，覆盖各类健康风险 103.1.3 加

2、高疾病保额杠杆，充分保障疾病风险 123.2 医疗险 123.2.1 放宽投保年龄限制，平均等待期缩短 123.2.2 细分产品种类丰富，保障风险全面 133.2.3 优化增值服务，提升客户体验 143.3 寿险与年金险 153.3.1 内部收益率普遍下滑，但平均回本年限缩短 153.3.2 年金险：分红型产品占比增多，投保方案灵活 1710544.1 保险责任 254.1.1 人身险：保障全生命周期风险 254.1.2 财产险：新能源车险精准定价，非车险丰富保障责任 294.2 增值服务 274.2.1 健康管理：疾病预防和康复治疗或为服务方向 274.2.2 养老需求：打造专业上门护理团队

3、，降低养老社区准入门槛 284.2.3 财富管理：“保险+信托”实现财富传承，专业团队解决法税问题 283.3.3 终身寿险：身故全残赔付杠杆进一步提高 183.4 意外险 193.4.1 住院津贴保障优化 193.4.2 保障额度提高 193.4.3 赋予个性化产品保障 193.5 其他趋势与发现 203.5.1 惠民保覆盖少儿群体，扩大税优健康险种类 203.5.2 创新产品覆盖多样风险，满足被保人保障需求 223.5.3 大力发展绿色保险，助力全面绿色转型 233.5.4 探索财产风险需求，丰富非车险产品设计 24 近年来中国保险市场从增量市场转向存量市场发展，对于各家保险公司来说既是挑

4、战也是机遇。保险公司在激烈的市场竞争中不断创新，但行业发展仍然是以客户为导向，基于客户可能遭遇的潜在风险提供保险保障，提高保险产品供给侧质量，实现保险业的高质量发展。本报告通过整理监管动向、分析市场保险产品数据刻画中国保险市场产品整体现状与行业发展趋势，并讨论保险产品高质量发展的可行性建议，以期为行业健康发展提供洞见与贡献力量。从监管动态趋势来看，监管部门对保险产品的业务管理更为严格，进一步建立健全第三支柱养老体系，商业健康险引入税收优惠政策，惠及更多民众；给予保险公司更大的车险定价权，加强车险费用管控规范市场，提高农险覆盖率，扩大巨灾保险保障范围，推动网络安全等新兴互联网财产险业务发展。从产

5、品发展趋势来看，重疾险关爱“一老一小”群体，保障各类健康风险，加高保额疾病杠杆，提供全面健康保障；医疗险扩大最高投保年龄范围，平均等待期减少，医疗险细分产品种类丰富，增值服务覆盖就医全流程；寿险与年金受政策影响收益率下降，分红型年金险占比较大，终身寿险身故保障更充足；意外险短住院津贴免赔日减少，各类意外责任平均保额提升；少儿惠民保上市，扩大税优健康险种类；政策推动绿色保险发展，助力实体企业绿色转型。根据上述趋势，本报告建议保险产品设计应保障被保人全生命周期风险，提供全面保障，财产险顺应监管要求和时代发展，积极创新产品；增值服务方面考虑健康、养老、财富三方面需求，提高服务质量，提升客户体验。前

6、言保险产品发展建议金口碑介绍2529762.1 20232024 年报告期内保险产品监管动向时间轴下图展示了 2023-2024 年度保险产品相关的产品监管动向时间轴。可以看到，监管动向主要集中在人身险的产品开发和销售规范、商业养老保险以及个人税优险的进一步推进；财产险方面则聚焦于网络安全保险等新兴风险和各险种经营政策的完善。2023 年 5 月 18 日：中国保险行业协会发布农业保险承保理赔电子化作业规范标准通过全国农业保险信息管理平台明确农业保险线上化承保理赔过程中新技术的应用方式，统一操作规范，提高行业科技化应用水平，引导行业创新发展、降本提效，在线上作业的各个环节不断提升参保农户操作便