解数咨询：2020中国健康保险产品报告（32页）.pdf

1、社会科学文献出版社版权所有，Wechat_AN2S6下载使用 健康保险蓝皮书 . 2020中国健康保险产品报告 摘 要: 健康保险产品是健康保险服务的集中体现。2020年, 重大疾病保险依然是我国商业健康保险的头牌险种, 以新重疾定义切换为契机,基于客户特征进行的产品 分层分类设计成为市场主要特征。医疗保险正在迅速 崛起,但短期内依然无法撼动重疾险的主力地位。类 似大湾区、海南乐城等市场变化带来的机遇,为健康 险产品创新提供了新的思路和技术支撑。 关键词: 健康保险 长期医疗保险 护理保险 一 前言 健康险在我国保险市场上已经经历了 20 多年的发展, 无论是保 险责任还是保险服务都有了不同程

2、度的创新和发展。 随着近几年居民 收入水平的提高和民众保险意识的不断增强, 居民对健康险的需求也 在逐步增加。 同时, 2020 年至今, 新冠肺炎疫情进入常态化防控阶 040 *刘淼, 中国太平洋人寿保险股份有限公司产品开发部产品定价经理; 蒋伊石, 中 国太平洋人寿保险股份有限公司健康险事业部经理; 刘菲, 中国社会科学院金融 研究所副研究员; 邵晓军, 中国太平洋人寿保险股份有限公司首席医疗官; 濮桂 萍, 上海健康医学院护理与健康管理学院讲师。 社会科学文献出版社版权所有，Wechat_AN2S6下载使用 2020中国健康保险产品报告 段, 疫情的反复更是增强了国民的健康意识, 进一步

3、触发了公众对健 康险的需求, 这种市场环境的变化带来了健康险保费的持续增长。 自 2015 年以来, 我国健康险保费收入呈现高速增长的态势, 原保费收 入占比在人身险中的比例逐年攀升。 2020 年健康险业务整体仍保持 增长势头, 相较于 2019 年增长了 15. 7%, 原保费收入突破 8000 亿 元, 在人身险原保费收入中的比例达 24. 5% (见图 1)。 图 1 2015 2020 年健康险原保费收入及其在人身险中的占比 资料来源: 根据公开资料整理。 从 2021 年看, 截至 2021 年 3 月底, 当年度健康险原保费收入累 计值首次超过了财产险, 成为除寿险以外的第二大险

4、种 (见图 2)。 同时, 2020 年也是健康险政策密集发布的一年, 针对健康险、 长期医疗险、 粤港澳大湾区和 “惠民保” 的保险政策频出, 以及新 重疾定义和发生率的发布, 都给健康险产品的规范开发、 创新发展提 供了充分的政策支持。 疫情之下, 各保险公司也积极履行社会责任, 发挥健康险在保障居民健康、 提供收入和医疗费用补偿功能方面的作 用。 国寿、 平安、 太保、 友邦等公司纷纷对在办的健康险进行扩责, 将对新冠肺炎的保障纳入产品保障范围内。 140 社会科学文献出版社版权所有，Wechat_AN2S6下载使用 健康保险蓝皮书 图 2 不同险种年度原保费收入 注: 2021 年为月

5、度累计数。 从整个健康险市场的发展来看, 随着大健康大养老的产业布局, 未来保险产品与服务的深度融合、 细分客群的产品开发成为发展趋 势。 重疾险、 医疗险等融合服务的产品设计, 将成为各保险公司市场 竞争的着力点; 细分客群的产品设计和供给, 也将更大程度地满足不 同层次的客户需求, 提高健康险产品的供给质量。 此外, 伴随着保险 公司的不断尝试和第三方服务机构的发展, 护理险也将不断被市场认 可并得到发展。 二 新冠肺炎疫情和新重疾定义下的 商业健康保险和健康管理服务 过去的 2020 年, 是保险业发展具有里程碑意义的一年。 新冠肺 炎疫情影响下, 保险业面临着前所未有的机遇和挑战, 面

6、对突发重大 传染病时, 商业健康保险的发展模式以及应该发挥怎样的保险保障功 能, 都给保险业带来了深远的影响。 同时, 随着 2020 年新重疾定义 240 社会科学文献出版社版权所有，Wechat_AN2S6下载使用 2020中国健康保险产品报告 和重疾发生率的颁布, 也都为商业健康保险的发展提供了更合理、 规 范的发展环境。 (一)新冠肺炎疫情之下的商业健康保险 1. 商业健康保险保障不足 2020 年新冠肺炎疫情防控逐步进入常态化阶段。 突袭而至的疫 情对我国医疗保障体系造成了较大冲击, 也给社会医疗保险带来了较 大的支付压力。 而整个新冠肺炎疫情下, 商业健康保险的赔付支出在 新冠肺炎