金链盟：2021全球数字银行报告（205页）.pdf

1、不仅如此,2019年11月Kakao Bank根据2018年韩国国会通过的互联网专门银行特例法21(该特例法缓和了韩国银行法的产银分离的原则非银行业机构不得拥有10%以上股份的规定，将持股上限调至34%)把Kakao的股份从原来持股10%，增加到了持股33.53%，为后期与Kakao旗下服务协作打下基础。而KBank原本的最大股东韩国电信(KT)*由于违反公平交易法的嫌疑接受调查，从而不得成为最大股东(互联网专门银行特例法规定,如果近5年期间内股东违反公平交易法受到罚款以上的处罚,该股东不得拥有互联网专门银行10%以上股份)。2020年7月，,KBank只能以韩国电信子公司BC卡成为大股东的迂

2、回方式转换股东结构，以解决增资问题，这与Kakao Bank相比又晚了近8个月的时间，期间K Bank发展受限不言而喻。目前Kakao Bank的最大股东Kakao，成立于2006年，拥有韩国最大的社交软件KakaoTalk，月活用户达4,600万，约占韩国总人口的88%(韩国2020年12月底总人口为5,178万"2)。旗下拥有第三方支付、出行、漫画等诸多耳熟能详的线上服务。Kakao涉及社交、搜索、出行、电商等生活各个领域，俨然形成一个Kakao生态圈。通过该生态圈Kakao不仅可以为不同年龄段的存量客户提供多种服务，同时也可以利用已累积的大量数据在韩国全国范围内进行市场营销，为

3、旗下的产品和服务，如Kakao Bank以最低的费用获取更多的用户。2020年5月，Kakao Bank推出Kakao Pay(Kakao Pay服务嵌在KakaoTalk里面)简易绑定Kakao Bank(并没有嵌在KakaoTak，而是独立的APP)的方案,简化了以往绑定时所需的账户确认、电话认证等步骤，Kakao Pay的用户消费时可使用绑定的Kakao Bank账户上的存款进行消费，通过两个服务的绑定，可以为用户提供综合性的收支分析服务。截至2020年3月，Kakao Pay累计用户达3,300万人25(占韩国总人口60%以上)是韩国第三方支付的龙头，Kakao股东平台的加持对Kaka

4、o Bank业l务的开展及服务的提升提供了更多的可能。Kakao Friends是2012年由Kakao发布的Kakao Tak卡通形象，也是目前在韩国认知度和好感度最高的卡通形象。自2017年起Kakao Friends蝉联韩国文化产业振兴院发表的韩国最受欢迎卡通形象排行榜第一"，2019年获得了亚洲授权业卓越大奖(2019LMAAsian Licensing wards)年度数字产权奖2”(Digita Property ofthe year)殊荣。2018年12月，Kakao Bank推出了“聚会存折”产品(类似群账户)，群主通过Kakao Bank的新/旧账号向绑定的Kaka

5、o Talkl中的好友发出进群邀请。建群后，群主可以用聚会存折向群成员收集会费、确认会费缴纳情况、催收会费(产品提供可爱的催收表情包)，成员也可以实时确认会费收支情况以及余额等信息。该产品为用户解决了会员延迟缴纳会费催收难，会费收支不透明，会费管理员要重复答复成员会费余额等问题。产品一经面世便得到了广泛的认可。截至2020年9月用户达716万人，这相当于可申请Kakao Bank账户(17岁以上)的韩国人口(4.400万人)当中每6人中有1人,Kakao Bank用户(1,310万人)的每2人中有1人使用该产品3。该产品为Kakao Bank带来了大量的新用户。事实上Kakao Bank并不是第一家推出聚会存折产品的银行，传统银行如友利银行、KB国民银行、IBK企业银行也从2011年开始先后推出了聚会存折，但其他同类产品的反响远不及KakaoBank，如友利银行2018年5月便停止销售聚会存折。这是因为和同类产品相比Kakao Bank的产品很大程度上改善了用户体验。其他同类产品存在诸多不便，比如需要用户到柜台开设该银行账户，或者需要另外下载银行App以外的聚会存折专用App，还有一些产品需要群主授权后群成员才能确认余额等。而HKakao Bank的聚会存折避免这些问题的同时，做到了选择和集中，比如产品着重考虑透明的会费管理，取消