德勤：加快推进金融包容性（英文版）（24页）.pdf

1、对于以普惠金融为重点的金融服务机构(FSls)来说，利用替代数据和创新技术是近期的优先事项。我们调查的近50%受访者表示，他们的组织计划在未来6-12个月内利用技术和商业模式创新扩大金融包容性努力。第三方联盟和社区支持是普惠金融战略成功的关键。近60%的受访者与当地社区合作组织和协会扩大其财务和非财务承诺。来自尚未正式启动普惠金融计划的FSls的受访者表示，金融成本担忧和技术限制是获得动力的最常见障碍。在金融包容性举措中，FSls最关注的是员工的财务福祉，触及目前未得到服务和服务不足的客户群体，以及金融知识方面的努力。在我们的调查中，近一半的受访者表示，他们的公司正在努力建立信任，以吸引和发展

2、未得到服务和服务不足的客户群体。其中包括帮助客户设定和实现财务目标，更体谅客户的财务状况，以及提供财务知识资源。我们的调查显示，在服务不足的客户优先级和FSl方法之间存在潜在的脱节。金融公司可能需要重新调整一些瞄准目标的努力，更多地区分服务不足和未得到服务的客户。FSIs并不是唯一关注员工财务状况的公司。在一项2o2o研究中，各行业中有62%的雇主表示，他们对员工的财务健康负有极大的责任，而2o13年时这一比例为13%。财务健康项目可能包括为员工提供信贷产品教育、通过合作伙伴组织提供金融产品折扣，以及规划长期财务目标的投资服务。对大多数人来说，员工的财务状况低风险、高收益的努力是一个很好的起点组织。财务健康计划使员工，包括那些来自弱势群体的员工，更容易获得金融服务。提供这些资源也可以提高员工的敬业度和生产力。也就是说，为了产生更大的变革性影响，达到更高的底线，FSIs应该超越其组织，优先与更广泛的社区和生态系统进行接触。在接下来的一年里，大约有一半的受访者，尤其是来自Developer和ForerunnerFSIs的受访者，表示他们计划利用技术和商业模式创新来扩大他们的金融包容性努力(见下一节)。近四分之一的FSIs已经在这样做了。