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友信研究院：2020互联网银行：新格局、新生态、新工具（32页）.pdf

编号：52943

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普惠金融并推动市场良性竞争。拿到 SPNB牌照的机构，应该和其他持有联邦银行牌照的银行一样，遵循 OCC 高标准的监管要求，在商业模式、产品服务上体现对于普惠金融的贡献，同时要做好对未来潜在金融危机的风险预案。但是在业务范围方面，SPNB 虽然可以从事一项或多项银行业核心业务，如借贷、支票等业务，但不可以从事吸储活动。因此，在 OCC 公布发放 SPNB 牌照的想法之后，金融科技公司认为监管的约束目的与自身追求效率的目标相违背，并没有积极的反馈，比如美国 P2P 公司 Lending Club 的CEO 就表示：对监管机构的创新表示开心，认为这对金融科技公司快速成长以及规模的一种承认，然而目前却没有要申请牌照的想法。还有一部分金融机构或行业协会对此方案提出异议，认为这一举措将危害消费者的权益、增加金融风险。所以从 2018 年 7 月OCC 正式开放 SPNB 牌照申请直至目前，在公开信息中还未看到金融科技公司对 SPNB牌照表示出明确的申请意愿。最后，对于互联网银行来说，美国没有专门的互联网银行牌照，互联网银行与传统银行一样受银行监管机构监管，可以是州立或联邦的商业银行、储蓄银行 / 存贷协会牌照，总体来说监管态度较为宽松。

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