1、面向中小银行的轻量级云计算研究面向中小银行的轻量级云计算研究报告报告二二四年十二月声声明明本报告涉及的产品解析结果的准确性及有效性建立在产品供应商所提供材料的真实性与准确性基础之上，且仅针对参与本次特定评估的系统及产品版本有效。本报告的解释权归金融信创生态实验室所有。未经授权，任何单位或个人均不得擅自复制、传播或利用本报告中的任何内容。如需引用、转载或商业使用本报告中的内容，或对本报告有任何疑问或建议，请联系金融信创生态实验室。感谢各位读者的关注与支持！主编单位：金融信创生态实验室参编单位：九江银行股份有限公司达州银行股份有限公司江苏江南农村商业银行股份有限公司北京火山引擎科技有限公司北京志凌

2、海纳科技股份有限公司上海云轴科技股份有限公司目录一、引言.1（一）背景与现状.1（二）研究目的与意义.3二、中小银行轻量级云计算概述.5（一）轻量级云计算的定义及特性.5（二）面临挑战与机遇.9（三）技术现状剖析.11三、中小银行轻量级云计算实施指南.15（一）战略规划指引.15（二）技术路线及产品评估.17（三）构建轻量级云计算平台.20（四）应用上云规划实施.26（五）运行维护与优化.28四、轻量级云计算在中小银行的应用实践.34（一）案例一：九江银行金融云解决方案.34（二）案例二：某城商行云化转型实践.40（三）案例三：达州银行金融云建设实践.45五、未来趋势前瞻.49（一）技术发展趋

3、势.49（二）行业应用趋势.50（三）监管政策趋势.51六、总结与展望.53第 1 页 共 54 页一、引言随着金融科技的迅猛发展与数字化转型的迫切需求，中小银行面临着提升业务效率、降低成本及增强竞争力的多重挑战。本报告旨在深入探索轻量级云计算技术如何成为中小银行实现灵活运营、安全合规及业务创新的关键驱动力，通过案例分析与技术评估，为中小银行提供一套可行的轻量级云计算实施路径参考。（一）背景与现状近年来，国家持续推动数字化转型，为金融行业转型升级提供了强有力的支持。2020 年 4 月，国家发展改革委与中央网信办发布了关于推进“上云用数赋智”行动培育新经济发展实施方案，从能力扶持、金融普惠、生

4、态构建等多个维度出发，旨在全面加速企业的数字化转型步伐。此后，中央政府部门相继出台了一系列政策文件，聚焦于顶层设计与统筹规划、数字基础设施建设、数据安全与隐私保护以及数字化人才培养等关键领域，为数字化转型的深化与拓展奠定了坚实基础。2021 年末至 2022 年初，人民银行与银保监会分别发布了金融科技发展规划（2022-2025）及关于银行业保险业数字化转型的指导意见，为金融科技及银行业数字化转型指明了方向，为中小银行的数字化转型提供了指导和支持，强调了云计算在金融数字化转型中的核心地位。中小银行在数字化转型的征途中面临着诸多挑战。随着国内经济步入高质量发展阶段，银行业原有的快速扩张模式已难以

5、为继，中小银行承受着前所未有的压力。国内经济政策的调整促使银行风险资产逐步出清，规模增长显著放缓，中小银行受到的冲击尤为严重。同时，数字化转型浪潮与大型银行业务下沉市场，使得中小银行长期积累的第 2 页 共 54 页地缘及人缘优势逐渐淡化，传统业务拓展和风险防控的难度日益加大。在数字化转型的具体实践中，中小银行面临着数字基础薄弱、资金技术资源匮乏、数字化人才短缺等难题。一方面，中小银行科技实力有限，往往依赖与科技公司合作建设 IT 系统，导致基层架构缺乏统一规划，体系复杂且难以管理。另一方面，中小银行线上线下一体化程度不高，客户资源整合能力不足，数字化能力整体偏低。此外，中小银行在数字化基础设

6、施建设上起步较晚，各业务线条的应用系统或数据分布零散，缺乏有效整合机制，数据治理能力亟待提升。这些问题制约了中小银行在数字化转型中的发展步伐。中小银行服务对象多为本地中小企业和居民，业务种类相对单一但需求多样化，强调快速响应市场变化和客户需求，同时面临严格的监管要求。这些特性要求中小银行的 IT 系统必须具备高度的灵活性、可扩展性和成本效益。传统的 IT 架构和虚拟化技术在资源分配、管理效率及成本控制方面的局限性日益凸显，难以满足中小银行对于灵活、高效、低成本的 IT 架构需求。大型云计算平台虽然功能全面且强大，但其复杂的系统架构和高昂的部署、维护成本，对于资源有限的中小银行而言，无疑构成了沉