百度：2017百度贷款行业报告：金融的初心+一半在金融之外(18页)（18页）.pdf

1、金融的初心金融的初心 一半在金融之外一半在金融之外 百度贷款行业报告 百度贷款行业报告 BigData 2017 目录 目录 前言：数字是理性的，金融不总是理性的 积极态度：活力市场和乐观青年 灵活周转：风口浪尖上的现金贷 即刻满足：快速拔草的物欲清单 减压决策：一键接入向往的生活 结语：不忘初心，越过山丘 1 金融，是人类自己制造的时光机。金融的初心，则是帮助人类突破约 束条件，在不确定的未来中追求更大的自由。古时的共享食物，今日 的基金、股票、债券，都是一种金融安排，通过共担风险和共享利益， 人类得以规模化的实现增长和繁荣。 金融拓展了人类计算未来的能力。特别是近两年，得益于政策支持， 普

2、惠金融站上了风口，使得原本没有机会享受金融服务的人群也能获 得服务，其中的关键点和难点，是贷款的可获得性。 然而数字是理性的，金融不总是理性的。近两年信贷公司赴美上市潮 引发各方争议，今时贷款有普惠金融的基因，也有一哄而上的混乱， 常常被道德审判。 数字是理性的数字是理性的，金融不总是理性的金融不总是理性的 2 初心易得，如何坚守？合理的利用数据，可能是答案。 其一，大数据风控无论是风控算法还是数据积累，已渐从噱头 走向应用。近期央行牵头组建国家级个人信用数据库，芝麻信 用、中诚信征信等8家机构合体打造“信联”，意在破解数据孤 岛，更准确和全面地管理信贷风险。 其二，互联网大幅度提升了获客效率

3、和质量。依托大数据，对 金融用户进行画像，通过需求响应模型，提升获客的质量和效 率。 数据一面带动行业走向，另一面则是一个个真实的用户。 颇具争议的贷款业务背后的用户们究竟在想些什么？基于百度 独特的互联网用户搜索意图数据，我们提炼了个人贷款用户的 行为特征，总结出以下模型，帮助从业者更好地了解贷款行业。 保守积极 贷款态度贷款目的 个人贷款观个人贷款观 灵活 周转 即刻 满足 减压 决策 + + + + 3 积极态度积极态度：活力市场和乐观青年活力市场和乐观青年 人民对美好生活的需求是在不断上涨的，相比于对经济萧条和饥饿尚有记忆的父辈 们，年轻一代属积极乐观体质，对未来信心十足，愿意付出资金

4、成本来换取当下的 美好生活。百度意图大数据显示，有关个人信用贷款的检索量同比上涨有关个人信用贷款的检索量同比上涨60.33%60.33%，按 照信用程度分类，信用贷款的检索量占比76.50%，担保贷款的检索量占比23.50%。 各贷款类型检索量占比 97.89 % 2.11 % 抵押贷款保证贷款 检索词示例 信用贷款： 个人信用贷款、 分期付款买车 担保贷款： 担保人贷款、 担保借钱 抵押贷款： 房产证抵押贷款、 汽车抵押贷款 保证贷款： 个人保证贷款 76.50% 23.50% 信用贷款担保贷款 中国正处于结构转型和产业升级中，消费已成为经济增长的新引擎。这种活力的背 后，不仅在于居民消费升

5、级的结果，也在于消费金融的可获得率的提升。 近年来，信用卡作为银行发展消费金融的重要业 务，发展迅猛。 银行“很拼”，使出浑身解数鼓励用户办卡，很 多人拥有不止一张卡，多卡用户催生了信用卡管 家服务。以“51信用卡管家”为例，针对用户多 张信用卡管理难的通点，提供还款提醒、账单分 析等服务，让用户可以更高效地实现个人财务智 能化管理，在信用卡服务业态中分得一杯羹。 51信用卡品牌词相关检索量增速 2017年H1 2016年H1 +6.97 +6.97 % 4 高效地管理信用卡很必要，巧妙的运用信用卡也常被津津乐道。信用卡是通道，它 可以转换成航空里程、酒店积分，“玩卡”成为风尚，越来越多的人想

6、从卡奴变成 卡神，来自民间的用卡达人，倒是有些窍门。 这厢正研究如何进阶享乐，那厢因信用卡准入门槛高暗自愁。 据2017中国信用卡市场调查报告数据显示中国人均信用卡持有数量为0.3张，仅 为美国同期的十分之一，大量消费者由于缺乏足够的征信数据，被银行拒之门外。 乘着政策红利和消费浪潮，各大机构怀揣着普惠的理想，入局消费金融市场。根据 提供服务主体的不同，可分为互联网金融系、互联网电商系和持牌消费金融系。据 百度意图大数据统计，互联网金融系相关机构的检索量最高，占比52.50%，剩余份 额再由另外两队瓜分。 各大派系消费金融公司检索量占比 互联网金融系 互联网电商系 持牌消费金融系 52.50%