毕马威：融资性信保业务：行业生态、内外挑战与应对策略（52页）.pdf

1、 2020 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国合伙制会计师事务所、毕马威企业咨询（中国）有限公司 中国有限责任公司、毕马威会计 师事务所 澳门合伙制事务所及毕马威会计师事务所 香港合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司（“毕马威国际”） 相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。 0 20202020年年1111月月 融资性信保业 务：行业生态、 内外挑战与应 对策略 2020 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国合伙制会计师事务所、毕马威企业咨询（中国）有限公司 中国有限责任公司、毕马威会计 师事务所 澳门合伙制事务所及毕马威会计师事务

2、所 香港合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司（“毕马威国际”） 相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。 1 一、报告摘要 二、融资性信用保证保险介绍 (一)概念与范围 (二)发展历程 三、行业生态及发展现状 (一)信用保证保险行业发展现状 (二)融资性信用保证保险业务生态及主要合作模式 四、融资性信用保证保险市场机遇与外部挑战 (一)经济环境的机遇与挑战 (二)政策环境的机遇与挑战 (三)技术环境的机遇与挑战 五、当前融资性信用保证保险发展面临的内部挑战及应对方向 (一)顶层战略 (二)商业模式 (三)风控模式 (四)运营模式 (五)数据与科技 六、

3、融资性信保业务综合解决方案 (一)核心解决思路 (二)方案实施路径 七、附录 参考文献 02 03 03 05 08 08 14 18 18 25 31 34 34 35 36 38 40 42 42 43 46 49 目录 nMqPmMqOnMsOnMmOtOtMrMaQaObRsQoOsQqQiNrQpOlOnPnN8OqRrOMYqMsOMYrRsR 2020 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国合伙制会计师事务所、毕马威企业咨询（中国）有限公司 中国有限责任公司、毕马威会计 师事务所 澳门合伙制事务所及毕马威会计师事务所 香港合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司 毕马威国际

4、有限公司（“毕马威国际”） 相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。 2 2020 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） 中国合伙制会计师事务所、毕马威企业咨询（中国）有限公司 中国有限责任公 司、毕马威会计师事务所 澳门合伙制事务所及毕马威会计师事务所 香港合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司 毕马威国 际有限公司（“毕马威国际”）相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。 一、报告摘要 融资性信用保证保险（“信保”）是保险公司为融资借贷合同的履约信用风险提供保障的 保险种类，随着中国保险市场发展、消费金融市场崛起、政策对普惠金融、融资增信与高 质量银

5、保合作的大力支持、金融科技与基础设施建设对金融服务创新的推动，融资性信保 自2005年至今高速发展，各保险公司纷纷开展并制定明确的信保业务发展策略。但同时， 保险公司信用风险管理能力发展未能随之得到充分的积累与提升，风险积聚并不断暴露， 保险公司信保业务亦出现“增收不增利”的情况。就此，监管机构不断强调信保业务规范 经营、防范风险的重要性，以促进其持续健康发展。2020年以来，在新冠肺炎疫情、宏观 经济承压、大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限的大背景下，借贷市场竞争加剧，参 与方盈利空间大幅压缩，要求商业模式与风控策略、运营模式的快速转型，融资性信用保 证保险在不断加强与细化的行业规范中如何

6、更好地修炼内功、经营风险、平衡收益是整个 保险行业至关重要亟待解决的课题。 本文将结合融资性信用保证保险的发展历程、行业发展现状、行业生态与主要合作模式， 重点针对融资性信保业务在经济环境、政策环境、技术环境三方面的市场机遇与外部挑战， 以及结合融资性信保生态圈内各类金融机构在资金、增信、获客、数据、风控、科技等领 域内的多种角色，深入分析融资性信保业务在顶层战略、商业模式、风控模式、运营模式、 数据与科技等五方面面临的挑战。可以看到，除了金融机构董事会和高级管理层的重视和 倾力支持以外，还需解决内部在顶层战略、业务、风控、科技、数据、体制机制、文化理 念等方面的痛点问题，并以数字化转型升级为