【研报】2020年金融科技在财富管理行业中应用行业分析研究报告（44页）.pdf

1、二 三 金融科技在财富管理行业中的应用 目 录 1 一金融科技与财富管理 四发展趋势、存在的问题及建议 金融科技在财富管理行业中应用的 积极意义 pOsNoOoQrQqMoPpNrMpQmRaQ8QaQnPpPoMmMlOpOrQeRsQqQaQqRqPMYrMpMNZnOqM 金融科技与财富管理 一 2 1.金融科技（Fintech） 3 （1）什么是什么是“金融科技金融科技”（Fintech）？ Fintech 是 “ Financial ” （ 金 融 ） 和 “Technology ”（技术） 的缩写，可以 简单的理解为“金融+科技”，其描述的 是金融业务与新兴科技金融业务与新兴科技（

2、主要包括大数 据分析、人工智能、云计算、区块链等） 的组合发展组合发展，核心是指利用新兴的互联利用新兴的互联 网信息科技改造和创新金融产品和业务网信息科技改造和创新金融产品和业务 模式模式，提升效率并有效降低运营成本。 金融稳定理事会FSB（2016）将Fintech 定义为“技术带动的金融创新技术带动的金融创新”，是对 金融市场、金融机构以及金融服务供给 产生重大影响的新商业模式、新技术应 用、新业务流程、新产品服务等，既包 括前端产业，也包括后台技术。 1.金融科技（Fintech） 4 近年来，金融科技（Fintech）在拓拓 宽金融可获得性宽金融可获得性、提高金融深度和提高金融深度和

3、改善金融效率改善金融效率等方面的作用不断显 现，被认为是影响未来金融业务模式 的最重要因素之一。 目前，全球金融科技业务应用领域涵 盖：支付清算、借贷融资、零售银行、 财富管理财富管理、保险、交易结算（数字 货币）六大金融领域，全面融入传统 金融各板块。 金融 科技 支付 清算 借贷 融资 零售 银行 财富 管理 保险 交易 结算 2.财富管理（Wealth Management） 5 （1）什么是什么是“财富管理财富管理”？ 国际金融理财标准委员会（FPSB）给财富 管理下的定义是，基于客户及其家庭的财富 水平和预期，在充分了解客户的诉求、需求 等基础上，为客户出具资产组合为客户出具资产组合

4、、储蓄计储蓄计 划划、保险投资对策保险投资对策、财产继承及经营策略财产继承及经营策略 等财务设计方案等财务设计方案，并帮助客户实施的过程并帮助客户实施的过程。 广义的财富管理广义的财富管理是指专业化、个性化、立 体化提供综合财富规划和财富管理，围绕客 户需求进行资产配置和管理。 狭义的财富管理狭义的财富管理是指理财业务，为客户提 供适合其资产水平、风险预期、时间期限的 标准化产品和服务。 -15.0% -10.0% -5.0% 0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0% 0.0 100.0 200.0 300.0 400.0 500.0 2000 2001 2002 2

5、003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2000-2019年全球财富总额及增长情况 全球总财富:左轴年均增长率:右轴 2.财富管理（Wealth Management） 6 （2）全球财富发展现状全球财富发展现状 据瑞信全球财富报告2020相 关数据，截至到2019年底，全球 财富总额累计为399.2万亿美元， 同比增长10.6%，较2000年复合 增长（CAGR）6.6%。 整体而言，2019年全球财富市场 呈现“北美、欧洲、东亚”三足 鼎立之势。 北美洲北美洲 3

6、1% 欧洲欧洲 中国中国 19% 亚太地区亚太地区 18% 印度印度 4% 拉丁美洲拉丁美洲 3% 非洲非洲 1% 2019年全球主要地区财富总额及占比年全球主要地区财富总额及占比 2.财富管理（Wealth Management） 7 （3）全球财富管理行业发展现状全球财富管理行业发展现状 截止2020年上半年，全球排名前 35位的财富管理公司及机构其财 富 管 理 规 模 （ WUM ， Wealth Under Management）约为15.87万 亿美元。 按财富管理公司所处行业划分， 目前能为个体及机构投资者提供 财富管理服务的公司或机构主要 来自银行、券商、投资银行和专 业的第三