IBM：保险行业索取数据保费-全球最高管理层调研之保险行业洞察（24页）.pdf

1、 IBM 商业价值研究院全球最高管理层调研 （第 20 期） 索取数据保费 全球最高管理层调研之保险行业洞察 扫码关注 IBM 商业价值研究院 官网 微博 微信 微信小程序 mNtMqPnRqOmQqMqNoMtNpQ7NcM9PnPnNnPqQlOmMvMfQoPrN8OmNrRMYpPxONZrNmQ 建立信任优势 | 1 海量数据 我们最新的全球最高管理层调研主要探索 在充满数据的世界抢占领先地位所需具备 的能力。我们采访了全球 13,000 多位最 高层主管 包括 738 位保险行业高管。 我们希望了解他们从数据中获得的价值、 他们打算如何将数据转化为差异化优势以 及他们的计划取得了多

2、大的进展。 2 | 建立信任优势 2 | 建立信任优势 我们确定了数据领先之路的四个不同阶段。我们对调研样 本中的保险提供商进行了相应的分组，按进展程度从低到 高命名为“渴望者”、 “构建者”、 “探索者” 和“火炬手” （见图1）。 图 1 数据红利 与同行相比，保险行业火炬手企业通过在战略、运营和文化中 融入数据，开辟了一条新的价值创造之路。 22% 保险行业 渴望者 “渴望者”企业刚刚踏上 这一旅程。他们刚开始整 合企业范围的业务战略与 数据战略。但他们并未实 施数据驱动的文化，也不 善于从数据中获取价值。 41% 保险行业 构建者 “构建者”企业努力确保 数据战略与业务战略保持 一致，

3、并培养数据驱动型 文化。他们还利用数据实 现自己的目标，但尚未达 到预期回报。 27% 保险行业 探索者 “探索者”企业在数据领 先之路上刚好走了一半。 他们努力确保业务战略与 数据战略保持一致，并尝 试通过新方法将数据转化 为价值。他们已经开始从 数据中收获回报，但还不 能确保持续实现数据的全 部价值。 10% 保险行业 火炬手 “火炬手”企业已接近目 的地。他们将数据战略与 业务战略融合，在数据丰 富的文化氛围中开展运营， 并对数据可实现的价值设 定了较高的期望值。他们 通常能够超越目标。 87% 28% 76% 29% 86% 41% 67% 36% 无论以哪种方式进行衡量，保险行业火炬

4、手都能脱颖而 出。与保险行业渴望者相比，“火炬手”企业在管理变 革和推动创新方面的表现要好很多。他们还创造了出众 的收入增长和丰厚的利润（见图 2）。 建立信任优势 | 3 那么，保险行业火炬手缘何能够取得如此亮眼的成绩 呢？我们的分析表明，他们与保险行业渴望者的区别 主要体现在三个主要方面。 保险行业火炬手： 利用数据赢得客户信任 将人与高科技完美结合 在平台时代广泛而明智地共享数据。 图 2 超级明星 与保险行业渴望者相比，保险行业火炬手更为敏捷、更具创新能力， 而且实现了更优异的业务成果 成功管理变革的能力优于业界同行 创新领导力优于业界同行 收入增长优于业界同行 盈利能力优于业界同行

5、保险行业火炬手 保险行业渴望者 4 | 建立信任优势 第 1 章 客户 如何在信任经济中赢得信任 信任是保险行业的核心。当客户购买保险 时，他们购买的其实是一个承诺：如果投 保的事件真的发生，保险公司将承担损失。 新冠病毒疫情的爆发在全球引起恐慌，也 使客户信任彰显出前所未有的重要性。由 于生命和生计都岌岌可危，世界各地的人 们都处在焦虑之中。 信任赤字 数据是促成新业务模式的推动力。它催生了用于产品推 荐、保费个性化和客户购买选择的各种新算法。它还促 进了全新业务模式的发展。平台就是个很好的例子。通 过建立生态系统，保险公司能够在平台上推出任何一家 公司都无法单独提供的产品和服务。1 但是，

6、要想访问以这种方式开展业务所需的客户数据， 必须赢得客户的信任，而这正是保险公司所担忧的，因 为信任程度每况愈下。各种丑闻导致很多人不愿共享自 己的个人数据。还有很多人质疑共享数据所获得的回报 价值。例如，近期开展的一项调研表明，大多数受访者 不相信公共或私营机构能够“妥善”处理他们的数据， 也不认为他们通过共享数据获得了公平的回报。2 保险公司也未能在这种趋势中幸免。IBM 商业价值研究 院的调研表明，只有 37% 的客户充分信任自己的保险公 司，只有 42% 的客户认为可以指望保险公司提供良好的 服务。3 建立信任优势 | 5 “我们面临的最大挑战是 赢得足够的客户信任， 访问可以利用的数