山东农信 冯勇：打造数字信贷服务能力 提升普惠金融服务质效.pdf

1、冯勇信贷资产管理部副总经理信贷固定项目组总监 山东省农村信用社联合社成立于2004年6月，内设16个部门，下设市级机构15家，履行对全省农商银行管理、指导、协调和服务职能。目前，全省共有110家农商银行，营业网点4652个，员工6.78万余人，是全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的银行机构。正式员工6.78万人农商银行110家营业网点4652个市级机构15家全系统资产总额3.7万亿元各项存款余额3.02万亿元各项贷款余额1.96万亿元累计发放乡村振兴贷款1.26万亿元村庄整村授信74242个村庄覆盖面96.52%普惠涉农贷款普惠小微企业贷款4587亿元5206亿元数据截至2

2、024年9月末 智能风控平台 押品管理系统 移动信贷系统 证据保全系统 智慧营销系统 利率定价系统 模型管理系统 征信查询系统 信贷客服系统数字信贷服务平台 数字化营销 数字化产品 数字化作业 数字化风控信贷管理系统 统一授信系统汇集客户信息，建立四张清单，推动营销服务全覆盖 人工采集数据 工商、司法等第三方数据行内同步数据(信贷系统、核心系统等)农户5565万户 城镇社区居民3303万户 个体工商户592万户 小微企业332万户总 行支 行客户经理总网格子网格子网格子网格子网格子网格子网格子网格子网格子网格获取客户入格管理明确网格管理人员 推行“定格、定人、定责”网格化管理和驻村驻点办公，实

3、现基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇。对网格内客户通过系统数据筛选和人工集中评议，对符合条件的客户进行批量“无感授信”。目前已累计完成无感授信641万户，2085亿元，整村授信覆盖面达到96.5%。实行网格管理，推进无感授信，提升金融服务可得性深挖客户信息，推送营销线索，提高客户营销精准性客户属性特征年龄、性别、学历、婚姻状况、行业、政治面貌、单位性质、客户等级等1资产负债特征总资产、总负债、负债类型固定资产、他行贷款情况等2信用属性特征贷款五级分类、贷款风险变化趋势、背靠背评议等3持有行为特征签约渠道类型、产品持有类型、存款方式偏好、大额存单持有等4交易行为特征交易渠道偏好、交易活跃度支

4、出情况、转账频率等5综合评价代发特征、客户忠诚度、贡献度、潜在贷款客户、潜在存款客户、价值提升客户等6个人客户标签392个企业客户标签633个营销推荐模型10个l构建产品推荐、客户流失预测、客户价值提升等10个精准营销模型，实现为客户找产品，为产品找客户。l累计生成营销线索4.6亿条，派发重点营销客户 清 单 4 6 5 5 万 人 次，登 记 营 销 日 志 1.1 亿条，客户营销质效大幅提升。加大普惠型金融产品和服务供给，省联社创新研发“支农、兴商、助企、惠民”四大产品体系95款信贷产品。其中，围绕乡村振兴，打造兴农贷、宜居贷、乡风文明贷、治理有效贷、富农贷五大系列73款信贷产品。联合厅局

5、研发了“创业担保贷”等10款政策性信贷产品，通过财政补贴、银行降息、第三方担保等方式让利于民，2020年以来累计减息让利236亿元。对符合条件的企业实行“无还本续贷”，实现客户转贷“零成本”“无缝隙”。同时，指导农商行结合本地实际研发1496款特色产品，有效满足各类客户融资需求。兴农贷宜居贷乡风文明贷治理有效贷富农贷2021年度、2022年度和2023年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品2019年度、2020年度全省新旧动能转换十大优秀金融产品 省联社创新的“海洋牧场财补贷”“人才贷”被人行山东省分行等5部门分别评为2019年度、2020年度全省新旧动能转换十大优秀金融产品，“农业保险

6、贷”“粮食规模种植贷”“设施农业贷”分别获评2021年度、2022年度和2023年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品。研发“信e快贷”系列产品，实现秒批秒贷、零人工干预行内数据产品薪e贷按揭e贷商e贷质押e贷备用金e贷行外数据产品社保e贷公积金e贷农耕e贷新市民e贷税e贷农耕e贷税e贷房抵e贷累计发放户数累计发放金额39.8万户419.1亿元不良率0.1%创新“信e贷”线上线下相结合产品自动采集模型配置生成授信l 客户基础信息l 资产负债信息l 经营收入信息l 其他相关信息人工采集l 征信信息l 政务信息l