恒丰银行 史鹏飞：普惠金融场景化布局助力中小银行信贷业务增长.pdf

1、场景与机遇 小微信贷业务的一些尝试史鹏飞史鹏飞恒丰银行普惠金融部来自前线伴随炮火的声音客户经理之惑：审批人之惑：营销一户拒一户怎么办？100万的业务和1个亿的业务，报告竟然得写一样细？逐户上门做贷后，管户能力有限怎么办？客户的报表和客户经理的报告，能信哪个？如果财务数据不可信，如何从更多维度判断小微企业经营情况？卖菜的和开店的，可以用一套审批标准吗？怎么办？在场景中，用数据 读懂小微电子商务市场规模31.6万亿网上零售额15.42万亿实物商品网络零售额27.6%实物商品店铺数1321.9万家网购消费者9.15亿注册申请营销运营风控策略贷后管理外部数据监管报送注册、认证、申请、转化、失败原因等维

2、度邀请、触达、召回、优惠维度检测反诈、信评、审批、核额。出额后上门亲访。监测回款情况、接通率、流入率、逾期率等维度；催收管理。风险处置满足监管要求的报表流程篇核销、转让等跨时间、跨平台、跨行业等维度企业画像分析参考滚动率、vintage计算方案创新设计关键模型定义关键定义设计确定建模样本，处理异常数据加工衍生变量1446个变量解释性强变量衍生加工分析数据量达千万条涉及企业数274万家，店铺数量3080万户数据探查决策树、卡方、最优KS等多种分箱对比；多变量相关性探索模型构建与多维度全面验证模型效果优秀&稳定性强模型构建与验证模型篇试点篇2023年开始在菏泽曹县启动试点，现已覆盖省内，下一步向广州、苏州、义乌等地拓展。截至目前，累计放款已突破6000万，不良率暂时为0，超过7天的逾期余额2.7万元。稳健起步 持续验证 数据驱动 批量复制。展望篇4.延伸：平台合作延伸主流平台合作，吸纳头部厂商数字化应用策略，丰富模型识别能力。2.推广：全面复制重点地区复制推广，进一步积累经验，持续优化5.深化：行业服务全面深化合作范围，打造异业合作联盟，探索联合贷牵头行模式，不断拓展“朋友圈”。3.延伸：场景覆盖丰富数据源维度，扩大即时、直播等多类电商群体覆盖度。1.初试：培养认知以自营货架电商模式，把控业务风险积累客群表现，认知客群特征。