1、 金融服务业领导网络 推进金融服务业 数字化转型 2024 年 4 月 科技发展日新月异。人工智能（AI）和云技术的最新发展进一步表明，金融机构需要“做出反应和调整，紧跟变革的步伐”。1大型银行和保险公司的领导者持续投资数十亿美元，用于实施基于云的现代化技术和人工流程自动化，提升客户体验，同时确保稳健的运营韧性和控制。金融机构是最热衷于新技术应用的用户之一。一位科技公司高管表示，“我们的资源和资金投入最多的领域就是金融服务业和资本市场。”2023年9月27日和11月8日至9日，银行业和保险业的与会者与谷歌、安永、微软、Snowflake等组织的高管和行业专家分别在纽约和伦敦召开会议，讨论正在进

2、行的金融服务业技术转型、新兴人工智能应用的前景，以及金融服务生态系统的持续演变。本期视点总结了针对技术转型讨论的关键主题。有关与会者名单，请参见附录1（第9页）。本期视点1概述了会议中 讨论的以下关键主题：采用战略方法实施技术转型 云迁移管理 提升组织能力，推动转型 金融服务业领导网络视点 2 采用战略方法实施技术转型 云、数据服务和AI的最新进展表明，技术的战略重要性日益提升。但是，一些与会者表示，部分金融机构的技术投资仍较为随机跟随趋势（例如区块链），让业务部门自行做出技术决策，或者认为需要采取行动（例如向云端迁移），但未明确制定量化的战略目标。鉴于金融服务机构希望更新核心系统、完善数据管

3、理、定制产品和服务，与会者讨论了金融机构基于战略推动技术投资的重要性。一位与会董事表示：“实现技术转型的公司将数字化视为业务模式的核心。我们深信，我们需要采用不同的方式开展业务，例如数字化采用数字化将会受益无穷。”与会者就如何聚焦和调整技术投资展开了讨论：首先制定核心业务目标。在考虑技术投资的重点时，金融机构领导者应首先明确界定预期成果，确定取得这些成果需采取的步骤，然后投入所需的资源。一位与会董事认为：“这意味着将数字化视为策略的核心，而非附加技术是一个机遇，也是一项战略变革。”一位与会高管称，“我们了解到，为了真正利用新技术和云的价值和优势，你必须作出决定实施数字化转型不仅是开始尝试，而是

4、经过深思熟虑后的实施。”另一位与会者表示，“比起我们应该使用云，更重要的是为什么？是否丰富了客户服务或者更好地了解风险？”关注客户。在作出决策时，董事会和管理层需要“回过头来看看他们的客户服务和社会价值目标，如果技术适合这些目标，就是一个不错的选择”。改变客户体验至关重要。一位与会者称，“如果我的孩子购买保险的方式和我一样，我们就失败了。”但是，以往获得产品和服务的方式已经造成技术孤岛，阻碍了转型进程。一位与会高管表示：“我们要记住我们是怎么走到今天这一步的。过去，金融机构引入各项业务和产品。在这个过程中，相关技术形成了孤岛，而且很难打破，但这正是客户所期望的”。“实现技术转型的公司将数字化视

5、为业务模式的核心。”与会董事 “在推动创新方面，产品管理比数据工程师更重要。”与会董事 金融服务业领导网络视点 3 思维模式和文化的转变与技术转变同样重要：“数字化必须落实，但组织也需要转变为以客户为中心。我们都说我们以客户为中心，但与客户打交道时，我们仅围绕产品，而非客户优先”。一位与会董事表示赞同：“产品激增导致情况变得复杂，而且带来的价值不大。在转向不同的平台时，产品经理一直是最大的障碍。在推动创新的过程中，产品管理要比数据工程师更为重要。”确定合作伙伴关系如何为技术投资提供支持。金融机构需要持续评估广泛技术生态系统新增的功能，并确定合作伙伴关系如何支持实现目标。一位与会高管表示，“过去

6、，银行会引进工程师，从零开始搭建功能，但很多金融科技公司可以比他们快十倍，好十倍。现在的问题是，怎么用这些基础模块来搭建你需要的功能？这需要不同的技能。”但是，技术服务商需要获得相关指引。一位与会高管指出，“我们面临的挑战是，将生态系统中的创新功能与金融机构的实际需求相匹配。我们需要告知技术合作伙伴需要做什么，希望解决哪些问题”。提升能力，保持灵活。一位与会高管表示，“转型已经成了一个过度使用的术语。每一次转型，都有明确的目标如果把落后者与领先者相比，我觉得问题就在于谁比较灵活。你能及时做出反应和调整，紧跟变革的步伐吗？”聚焦推动增长，而非降低成本。虽然技术投资可以提高效率、降低成本，但投资核