1、IBM 商业价值研究院|专家洞察2024 年全球银行和 金融市场展望利用 AI 重塑银行业2 序言3 颠覆性技术：生成式 AI 如何变革银行和金融业5 关键时刻11 沟通：客户体验的驱动力19 重塑员工体验助力提升生产力并重新平衡成本27 风险与合规：双刃剑35 建立可信 AI 平台以管理价值、创新和风险39 十项指导行动目录1近 80%的银行机构(78%)正在为至少 1 个用例战术性地实施生成式 AI。他们采用的战术性方法虽然各不相同，但都在风险与合规以及客户互动领域取得了较多进展。此外，8%的银行机构采取更广泛、更系统的方法，在更广阔的银行业务领域实施生成式 AI。AI 优先事项反映了对风

2、险和客户关系的普遍担忧。近 60%的生成式 AI 决策者认为风险控制、合规报告和客户互动具有更高的价值。保持数据隐私并赢得客户信任对于成功的互动至关重要。AI 治理必不可少。每一位银行高管都应是 AI 风险管理者。超过 60%的银行首席执行官表示面临以下问题：新的网络安全漏洞(76%)、与运营相关的法律不确定性(72%)、难以控制结果准确性(67%)以及模型偏差导致的偏见(65%)。生成式 AI 并不仅仅是今年的流行词。首先，生成式 AI 可以重新定义银行在客户关系领域的竞争优势，改进和简化核心银行业务，并加强网络安全。摘要2前言2023 年是开创性的一年，大语言模型(LLM)为我们所有人在个

3、人和商业生活中与 AI 互动开启了超乎想像的大门。银行高管现在既感到兴奋，又面临着严峻的挑战：AI 创新如何缓解全球银行业的结构性弱点，并开启释放生产力和利润的新机遇？2024 年全球银行和金融市场展望 通过对全球近 2,000 家银行机构的财务报告进行深入分析，探讨了生成式 AI 的潜在深远影响。这份全球展望报告汇聚了 IBM 专家的见解以及针对 600 位富有前瞻性思维的银行高管的调研数据，深入分析了行业格局以及生成式 AI 的 19 个创新应用场景。很少能有比这更值得讨论的主题了。生成式 AI 并不仅仅是今年的流行词。首先，生成式 AI 可以将沟通的个性化和有效性提升到全新的水平，从而帮

4、助银行重新定义在客户关系领域的竞争优势。这让银行能够充分利用在云计算和 AI 技术方面的长期投资，为打造个性化和数字化客户互动铺平道路，最终创造更多价值。不仅如此，生成式 AI 还有助于发展核心银行业务，实现前所未有的简化，比如理解代码和流程复杂性。在重塑员工体验、提高生产力和效率方面，生成式 AI 具有巨大的潜力。通过适当的配置，这项技术可以增强网络安全，同时减轻风险与合规管理任务的负担。不过，这也给金融机构带来了挑战 它们必须在开放且可信的 AI 平台上平衡价值、创新与风险。切实可行的 AI 治理方法是必不可少的，这将引导金融机构持续开展创新，并合理运用这项新技术。这是一种落实到个人的方法

5、：每一位员工不仅是风险管理者，还必须是 AI 风险管理者。您的组织如何应对这种巨变？我们的全方位行动指南将为您引领道路。该指南可帮助您探索您银行的 AI 优先事项，将数据和 AI 整合到核心业务流程中，并在整个组织内部扩展 AI 用例。目前，生成式 AI 无疑是企业高管之间的热门话题。2024 年全球银行和金融市场展望 可以为这些讨论提供信息和启发，帮助您制定战略和行动，从而充分把握这些前所未有的机遇。已经迫不及待了吗？让我们一同开启这一激动人心的探索之旅。Shanker Ramamurthy全球管理合伙人银行和金融市场IBM ConsultingJohn J.Duigenan总经理，金融服务

6、、银行、金融市场和保险IBM Technology3颠覆性技术：生成式 AI 如何变革银行和金融业随着生成式 AI 的强势崛起，人工智能引起了全世界的关注。高管们要么对光明的前景兴奋不已，要么对“反乌托邦”的场景感到悲观，董事会讨论呈现出两极分化的趋势。许多银行高管正在集思广益，讨论如何评估和对 AI 的经济潜力及预计采用成本进行排序，以及管理在企业范围内快速扩展 AI 的相关风险（见图 1）。当前最重要的问题是：生成式 AI 等技术创新如何帮助银行改善财务绩效？这是一个需要仔细评估的问题。金融机构需要思考如何利用大语言模型(LLM)的发展和潜力来提高生产力、减少客户摩擦以及改善员工体验。由此