国民财商教育发展白皮书2021.pdf

1、国民财商教育发展WHITE PAPER支 持 单 位：MSC 咨 询 和 公 益 金 融 联 盟序一 中央财经大学国民财商发展白皮书序（中央财经大学副校长 史建平 中央财经大学粤港澳大湾区研究院副院长 王鲁滨）序二 MSC 咨询国民财商发展白皮书序（公益金融联盟秘书长 MSC 咨询创始人兼 CEO 谭亚幸）序三 微淼商学院国民财商发展白皮书序（微淼商学院 CEO 王楼楼）5第一章 国民财商素养现状16911.1.国内外财商发展对比/181.2.我国国民财商素养现状分析/521.3.国民财商素养量化评估 /721.4.对国民财商提出新要求 /81第二章 国民财商教育现状921352.1.财商教育

2、需求现状分析/942.2.财商教育行业发展现状分析/1102.3.移动互联网时代财商教育用户群体凸显六大特征/1266目录国民财商教育发展白皮书20217第三章 国民财商教育未来展望1361413.1.未来财商教育发展趋势/1383.2.财商教育发展建议/140第四章 附录1421502020 年度十大财商热词/144“资管新规”核心内容/1488PREFACE序2020 年，受新型冠状病毒肺炎（COVID-19）影响，全球经济遭遇前所未有的巨大冲击。然而，中国却凭借出色的抗疫表现迅速控制住了疫情，成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体。这充分体现了中国非凡的经济活力与韧劲。当下，中国已稳居世

3、界第二大经济体，尽管后疫情时期中国经济的复苏已超出预期进度走在世界前列，但不可否认，我们正在经历一场由新冠疫情给经济社会带来的重大变革。在这场变革中，人们开始重新审视个人理财和家庭理财的重要涵义。无论是个体、中产亦或是已经实现财富自由的个人和家庭，无一不在如何实现财富保值、增值，家族财富如何传承等方面表现出深刻的焦虑，从而激发旺盛的财商教育市场需求。为了更好地应对这场变局，微淼商学院携手中央财经大学和第一财经联合发布国民财商教育发展白皮书（2021 年），通过定性和定量相结合的调研方法，多角度、全方位、立体化地对国民财商教育这一纵深领域进行了深刻的洞察，并对未来国民财商教育的发展及实施做出了思

4、考和展望。本报告主体分为三部分：第一部分，从国内外财商发展的对比、我国国民财商素养现状分析、我国的国民财商素养量化评估三个维度，对现阶段我国的国民财商素养进行了分析和阐述。同时，也提出了中国的经济发展对全民财商提高的客观需求以及大众对财商教育的主体需求。第二部分，针对我国国民财商教育现状，从财商教育的市场需求、行业发展等角度进行挖掘。通过五万余份有效问卷的深度分析，对互联网时代财商教育用户群体的画像进行了清晰的勾勒和说明，并凝练出六大特征。第三部分，报告对国民财商教育的未来做出了清晰的展望，对未来财商教育发展趋势做出序一9国民财商教育发展白皮书 2021谨慎的研判，也对财商教育领域提出了具有建

5、设性的发展建议。本报告立足于大量的调查数据统计结果，通过图表和文字相结合的方式，直观地呈现出我国国民财商发展现阶段的特点及问题。对于从事财商教育的从业者而言，亦可从中看到目前财商教育行业中存在的典型问题以及未来的发展方向。从国家对楼市“只住不炒”的贯彻执行，再到积极推出创业板推行注册制的改革尝试，中国社会已开启了从楼市投资迈向多元化投资的新纪元。总而言之，中国经济正经历着一场新的变革，国家财富格局也面临新的重构，于此情境，唯有不断提高全民的财商素养，提高全民的财商教育水平，才能让更多的国民实现最终的财富增长，提升国民幸福指数。中央财经大学副校长 史建平中央财经大学粤港澳大湾区研究院副院长 王鲁

6、滨10PREFACE序在 VUCA 时代（VUCA 即易变性、不确定性、复杂性、模糊性），去年国内疫情的阴霾还历历在目，如今动荡的国际形势又让人坐立难安，大环境逼迫我们不得不正视这样的局面。后疫情新常态下，新的思考也产生了：我们对医疗健康领域的关注足够吗？生态系统的红线被触及了吗？经济增长和可持续发展可以协同吗？“影响力投资”再次被高频提起，它在全球疫情下为致力于创造社会价值的项目提供了新机遇。这个概念首次出现于 2007 年洛克菲勒基金会发起的倡议中，指在追求一定的财务回报外，在社会和环境影响力方面也有量化的回报指标。英美国家已经实践了一段时间，而在中国虽尚属新鲜事物，但其潜在需求却不可小视