1、毕马威企业咨询（中国）有限公司二零二三年鉴过知来向往而新2023年上半年银行业监管处罚分析洞察2023年上半年银行业监管处罚分析报告2 2023毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。前言2023年上半年，银行业金融机构在复杂严峻的国内外金融环境下，承担着支持实体经济，助力经济社会发展的关键任务。于此同时，在其经

2、营发展过程中，行业“强监管”态势不减。从2023年上半年监管机构开出的罚单情况来看，总罚单数量虽环比下降，但总罚没金额环比上升，大额罚单数量及罚没金额均环比上升，监管罚单继续呈现“大额化”趋势。上半年，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）正式挂牌成立，将统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为。金融监管进入强监管的新阶段。银行业的运营发展将面临更严格的监管约束。面临诸多不确定性因素，银行业金融机构的核心竞争力不仅在于产品创新、资产质量、盈利能力等，更在于保持其在

3、人才、技术、风险管理、运营等方面的前瞻性与韧性。在更为审慎、全面的监管体系之下，商业银行更应精准把握监管要点，增强合规管理的预见性与敏捷度，及时处置及化解风险，使合规管理能力成为基业长青的核心竞争力。1 监管处罚态势分析041.1 监管处罚整体态势分析051.2 监管处罚重点趋势061.3 未来监管趋势研判082 监管处罚整体情况102.1 监管处罚整体情况112.2 处罚区域分析132.3 处罚对象分析142.4 处罚类型分析152.5 处罚案由分析162.6 大额罚单分析183 监管处罚重点分析203.1 信贷业务领域处罚重点分析213.2 第三方外包风险专题233.3 表外业务管理专题2

4、5目录监管处罚态势分析012023年上半年银行业监管处罚分析报告5 2023毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，毕马威会计师事务所 澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所 香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。2023年上半年，国家金融监督管理总局（“金融监管总局”）、中国人民银行（“人民银行”）、国家外汇管理局（“外汇管理局”）（含总部及其派出机构）三大监管机构针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单2,

5、286张，罚没金额共计约127,598万元1。1.1 监管处罚整体态势分析较2022年下半年，2023年上半年罚单数量下降近三成，罚没金额上升近两成，单笔罚单平均罚没金额上升明显。整体而言，2023年银行业监管高压态势依然持续，大额罚单2数量较2022年下半年有所下降，但罚没金额略有上升。1、本报告基于监管机构公开发布的处罚数据，按照“监管机构做出处罚决定的日期”进行统计分析。2、大额罚单为单张罚单对机构处罚金额为100万元以上（含）的罚单。3、紫色实心圆的高度，反映了2023年上半年商业银行在该领域受到监管处罚的罚单数量，面积反映了罚单总金额；绿色虚线圆的高度及面积，分别反映了2022年上半

6、年的相关对比数据。109,707145,956109,806108,211127,5982,0283,5322,9583,2382,286050,000100,000150,00001,0002,0003,0004,0002021上半年2021下半年2022上半年2022下半年2023上半年银行业监管处罚趋势总罚没金额（万元）总罚单数量（张）罚单数量（张）罚单数量（张）罚没金额（万元）罚没金额（万元）2023年上半年，处罚最为集中的业务领域和管理领域分别为信贷业务及合规管理。其中，信贷业务涉及罚单1,300余张，涵盖业务管理不到位、信贷业务审查审批不严格、贷款三查不尽责等；合规管理领域罚单近9