渣打&普华永道：2023央行数字货币共创未来银行生态体系白皮书（33页）.pdf

1、24667810101013161621242627序言一、摘要二、引言(一)什么是央行数字货币?(二)央行数字货币的主要特征(三)粤港澳大湾区存在的机遇三、央行数字货币赋能下的银行业未来(一)从可编程货币到可编程银行(二)可编程银行的核心构成要件(三)对生态体系中利益相关者的意义四、央行数字货币在商业场景中的应用(一)可编程零售平台(二)可编程贸易和供应链金融(三)推动央行数字货币应用场景的驱动因素五、未来发展路径附录-作者和编辑团队目 录央行数字货币(CBDC)是渣打全球重点关注的领域之一。中国是全球最早研究央行数字货币并进行规模化试点的国家之一。作为扎根中国市场165年的商业银行，渣打非

2、常看好央行数字货币的发展前景，也期待其为中国及全球的经济和金融发展注入澎湃的新动能。在此背景下，我们很高兴与普华永道中国一起深入研究探索了潜在的突破性创新应用，并将相关成果汇集到此白皮书中：可编程银行服务：高度可信和透明的央行数字货币及其可编程特性可以将目前行业价值链条中割裂的信息源更有效地串联起来，从而带动更开放的合作创新，助力金融体系更高效地服务于实体经济所需。以可编程央行数字货币为基础的零售客户忠诚度计划及深层供应链金融解决方案将会给未来的个人及中小企业金融服务带来深刻变革。粤港澳大湾区具有“一个国家、两种制度、三个关税区、三种货币”的条件且区内经济交往密切，非常适合在此区域先行先试央行

3、数字货币创新应用，特别是有国际化发展潜力的创新。擘画蓝图启新程，点滴凝聚谱新篇。央行数字货币的普及，尤为需要政策、技术和市场的三重力量来共同推动。借此白皮书发布契机，我们也衷心期盼在相关政府部门及监管机构的悉心指导下，渣打将与银行同业及其他行业合作伙伴加大力度进行央行数字货币开放式合作创新，稳妥推进央行数字货币的巨大发展潜能、拓展更多国际金融场景、共促国际经贸交流。序言李峰 渣打中国副行长兼个人、私人及中小企业银行部总经理1.2.3.2随着越来越多的国家和地区的中央银行积极探索央行数字货币的价值，新一代可编程银行开始崭露头角。本白皮书中论述的，在央行数字货币技术支持下的贸易融资理论模型，可以在

4、满足企业客户复杂的融资需求和颠覆深层供应链金融方面，为我们开启一个金融服务革新的窗口。渣打在二十国集团、国际清算银行支付和市场基础设施委员会和金融稳定理事会等国际组织和监管论坛中的参与及贡献，对于我们为企业客户提供更多创新性的解决方案和更完善的金融服务至关重要。粤港澳大湾区是渣打的战略要地。我们的业务将在央行数字货币这一激动人心的旅程中发挥不可或缺的作用。Ricky Kaura渣打银行亚太、非洲和中东地区交易银行部业务主管普华永道中国一直走在利用金融科技解决复杂商业问题的前沿。我们很荣幸与渣打联合编写本白皮书，推动与央行数字货币相关的思想领导力。我们认识到央行数字货币拥有的发展潜力，并一直积极

5、参与多项与之相关的倡议，例如“多边央行数字货币桥”项目(mBridge)以及央行数字货币全球指数报告。普华永道中国希望为开创一个以信任、互联和创新为内核的数字支付新时代贡献一份力量。同时，我们期待在央行数字货币的商业化场景和运用方面与监管机构和商业银行保持并加强沟通交流，并为数字支付生态的建立提供行业见解。李德琳普华永道中国数字化咨询合伙人3近年来，中央银行数字货币(以下简称央行数字货币)已成为全球众多国家和地区的中央银行探索货币创新议程的核心主题。根据普华永道发布的 Global CBDC Index and Stablecoin Overview 2022 显示，全球范围内有至少68家中央

6、银行正在积极推进央行数字货币的发展。其中，中国内地和香港特区被评为推行零售型及批发型央行数字货币成熟度最高的地区之一1。摘要一鉴于央行数字货币的发展前景，以及中国人民银行和香港金融管理局在粤港澳大湾区的发展计划，渣打银行(以下简称渣打)和普华永道中国联合开展研究，探讨央行数字货币在本地和跨境商业场景中的潜在机遇。本白皮书旨在鼓励金融服务业人士积极参与央行数字货币生态体系发展的讨论与探索，同时，基于粤港澳大湾区的定位，研究并推广具有创新性和实用性的应用场景。央行数字货币是由中央银行发行的数字形式法定货币。央行数字货币以信誉为基础，并且具备不同央行数字货币币种间互通的基础架构，具有重塑支付行业格局