上海金融与发展实验室：2026银行业科技金融创新与发展报告（39页）.pdf

1、银行业科技金融创新与发展报告（2026）1报告执笔人：报告执笔人：曾刚 徐蓓芸调研组成员：调研组成员：曾刚上海金融与发展实验室 首席专家 主任董希淼上海金融与发展实验室 副主任骆立云上海金融与发展实验室 副主任江迪上海金融与发展实验室运营发展部 副主任高勇上海金融与发展实验室 特聘高级研究员；上海安硕信息技术股份有限公司 董事长徐蓓芸上海金融与发展实验室 特聘研究员高一帆上海金融与发展实验室 特聘研究员唐蜜上海金融与发展实验室 研究员鄢沁蕊上海金融与发展实验室 研究助理银行业科技金融创新与发展报告（2026）2摘要摘要科技金融作为金融“五篇大文章”之首，已成为加快建设金融强国的战略重点。在“十

2、五五”规划开局之际，我国科技金融创新将进入供给上升、生态协同、业务创新的关键时期，其核心使命是打通“科技-产业-金融”良性循环，为高水平科技自立自强和新质生产力培育提供坚实支撑。从宏观层面看，中国科技创新生态正迎来历史性跃升。2025 年全社会研发投入约 4 万亿元，研发投入强度达 2.8%，综合创新能力首次跻身全球前十。这一成就的背后，是战略性新兴产业的蓬勃发展其增加值占 GDP 比重已提升至 17%，新兴产业企业总数突破 280万家。更值得关注的是，科技型中小企业入库数量达约 60.2 万家，其中硬科技初创企业占比提升至 35%，“专精特新”中小企业超 14 万家，“小巨人”企业达 1.7

3、6 万家。企业研发投入占全社会比重超 77%，形成了从头部领军企业到初创企业的完整梯队，构筑起科技企业生态体系的坚实基石。为支持这一创新生态发展，政策体系日趋完善。2025 年国家密集出台银行业保险业科技金融高质量发展实施方案 加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措等系列政策，推出科技企业并购贷款试点、科技创新债券等创新工具。同时，济南、上海、南京、杭州、合肥、嘉兴、北京中关村等 7 个科创金融改革试验区持续深化探索，形成了一批可复制、可推广的创新经验，为全国科技金融发展提供了示范样板。在政策引导和市场需求双重驱动下，银行业科技金融业务呈现稳步增长态势。截至 2025年三

4、季度末，科技型中小企业获贷率提升至 50.3%，本外币贷款余额达 3.56 万亿元，同比增长 22.3%；高新技术企业获贷率为 57.6%，贷款余额达 18.84 万亿元。尽管取得显著进展，但科技金融在整体信贷结构中占比仍处于较低水平，意味着未来发展空间依然广阔。尽管已取得了显著的成绩，但在“十五五”时期，银行业科技金融创新仍面临四大结构性挑战。首先是产业认知滞后产业认知滞后挑战，科技产业日新月异的发展速度与银行专业经验积累的周期性之间存在矛盾；其次是精准服务能力精准服务能力挑战，科技企业快速变化的市场需求与银行服务能银行业科技金融创新与发展报告（2026）3力之间存在差距；第三是生态协同创新

5、生态协同创新挑战，科技企业多元化的融资需求与有限的产品供给之间矛盾突出；最后是数智风控重构数智风控重构挑战，科技企业风险的复杂多样性与现有风控体系难以完全匹配。面对这些挑战，银行业正在四个维度展开系统性创新实践。在科技产业发展赋能层面，行业逐步建立起产业专业化服务体系，通过深入产业链核心环节，聚焦高频金融场景，为不同产业阶段提供差异化支持。在科技企业精准服务层面，银行探索将企业技术、专利等无形资产转化为融资依据，突破传统抵押担保限制，并通过智能匹配系统整合金融与非金融资源，为企业提供全方位赋能。在科技金融服务体系创新层面，行业推出覆盖企业全生命周期的陪伴式服务方案，构建多维度、矩阵式的产品体系

6、，满足科技企业从初创到成熟各阶段的多元需求。在科技金融数智风控创新层面，银行加快建设智能风控平台，运用大数据、人工智能等技术构建数智化风控系统，实现贷前、贷中、贷后全流程闭环管理，有效提升风险识别和防控能力。展望“十五五”，银行业需要从战略高度推动科技金融高质量发展：健全服务现代产业体系的内部机制，构建“专业专营、精准考核、数字风控、生态协同”的全流程闭环；创新差异化授信政策，建立与不同生命周期科技企业相匹配的评价模型；探索共享协同的综合场景金融服务，打造涵盖政府、园区、投资机构、中介服务等多元主体的科技金融生态圈；深化场景融合的数智金融风控创新，实现从“事后风控”向“事前风控、主动风控”的根