IBM：中国银行业创新-构建数字银行生态系统(20页).pdf

1、研究洞察 中国银行业 创新 采取四大策略，重新思考， 快速响应，斩获成功 IBM 商业价值研究院 由 陈文、范斌、Anthony Marshall、Nicholas Drury、王莉 合著 谈话要点简介 重新思考银行组织 回归本源，服务实体经济和中小客户，提升 银行业务的效率，融入生态。 重新发现客户关系的重要性 聚焦未满足的市场需求，打造极智客户体验， 长期经营客户，为客户创造价值。 高度数字化 开展平台战略，投资于数字化风险管理，构 建数字银行生态系统。 重振创新 营造适合创新的环境，注入创新文化，实施 创新流程，部署适当的资源以支持创新。 在过去的几十年中，中国经济经历了巨大的转变。数字

2、化浪 潮迅猛发展，影响力尤为突出，它正在推动中国消费者群体 和经济环境的重大变革。不像其它国家有历史包袱的制约， 中国的数字巨头和众多金融科技公司一马当先，成为创新的 先锋，整合了支付、投资、移动以及一系列零售服务和其他 服务。传统银行别无选择，唯有迅速而果断地做出响应。 中国四大银行 中国工商银行 (ICBC)、中国建设银行 (CCB)、中国农业银行 (ABC) 和中国银行 (BoC) 认识到了 消费者所发生的变化：在数字化环境下，他们拥有的庞大客 户群体不断受到竞争者的吸引，而客户转换金融机构变得非 常容易。这些银行正在不断采取一系列新举措，密切配合和 推动经济发展，促进业务获得成功。 所

3、有当前的和潜在的金融行业参与者都非常清楚，在未来， 要想获得最大的价值，必须积极地构建客户关系并参与客户 互动。在转换成本极低的经济环境中，满足客户的需求和期 望，成为客户不二的选择，这才是王道。当然，这并非易事。 在中国，吸引新客户的成本在迅速增长，所以那些一开始就 拥有相对忠诚客户群的企业有着显著的优势。1 那些不断稳固现有客户关系，同时积极参与新业务生态系统 和平台的企业将获得最大的成功。 1 88% 的中国高管认识到需要 更多地关注客户体验 65% 的中国平台运营者打算 借助合作伙伴来理解和 改善客户体验 30% 的中国受访高管已经积 极参与推动平台业务模 式的发展 实现之道 毫无疑问

4、，中国经济在过去的几十年里经历了巨大的转变。 在不到 20 年的时间里，中国的出口额和人均收入增长了 6 倍。人口健康状况显著改善，文盲率下降到可以忽略不计的 水平。2 中国人的平均预期寿命从 1980 年的 66.8 岁提高到 2010 年的 75 岁以上。（见图 1） 图 1 中国的出口额、全球贸易份额、人均 GDP 和文盲率 来源：Statista、ChinaPower、HKTDC Research 和世界银行 2 科技正在对消费者、企业和 整体经济产生重大影响。 与世界其他地区一样，在中国，科技也正在对消费者、企 业和整体经济产生重大影响。与其他地方相比，中国消费 者的互联程度大大增强

5、，而且拥有更多的自主权。超过 55% 的中国人拥有智能手机 ，3 可以无缝进入国内和国际市场， 每月有超过 10 亿人使用流行的社交媒体网站。4移动支付 也在中国站稳了脚跟，截至 2018 年底，仅在中国，消费 者通过移动支付进行的交易就超过 277 万亿元人民币。5 在商业领域，人工智能 (AI)、区块链、云计算、数据和体 验 (ABCDE) 等各类技术正在产生深远的影响，在中国更是 如此。广大企业，甚至是那些传统上远离创新前沿的行业 企业，都正在拥抱数字化转型和重塑。领先企业纷纷积极 寻找新的机会，打造新的市场环境，构建平台，并激励一 系列不同的生态系统合作伙伴。六家加拿大主要银行（蒙 特

6、利尔银行、加拿大帝国商业银行、德信集团、加拿大皇 家银行、丰业银行和道明银行）共同在区块链平台上建立 数字身份验证服务。每家银行都贡献出为遵守“了解客户” 法规而必须保留的客户身份属性。客户可以在新的服务实 体（比如公用事业或房东）验证自己的身份。银行向参与 平台的供应商收取交易手续费；供应商则可节省处理新客 户的时间和成本；而客户可通过移动应用轻松完成操作。6 由于数据的可用性，以及私营和公共部门对技术和技能的 大规模投资，中国经常被称为人工智能和云计算领域的领 导者。到 2030 年，中国经济中的人工智能投资预计将从 今天的 2 万亿元人民币增加至 10 万亿元人民币，影响到 大部分业务流