平安银行：2023年投资者开放日报告（二）-新银保（18页）.pdf

1、1银保新战略、财富新引擎方志男2023年3月201新银保战略落地进展02深圳分行案例分享-为什么我们要做“新银保”？-如何做好“新银保”？队伍、客户经营与产品革新-未来发展趋势目录31.1 为什么我们要做“新银保”？国内高净值客群持续增长，大财富管理是蓝海市场国内高净值客群人数增长个人可投资资产在1000万元以上近300万人。国内个人可投资资产1000万的人数29630数据来源：2021年中国私人财富报告国内客群总资产规模增长富裕和高净值以上客户资产将以10%-13%的年复合增长率增长。麦肯锡未来十年全球财富管理和私人银行的趋势及制胜战略银行息差整体呈下降趋势银行息差持续收窄，银保等非利息收入

2、已成为必争之地。数据来源：经济观察报海外银保成为主力、发展空间大欧洲主要市场银保渠道占保费比均超50%，而我国银保渠道占比仅约23%，潜力巨大。数据来源：麦肯锡破解迷思探索高质量银保发展新模式中国个人金融资产近两年国有银行净息差趋势寿险市场银保渠道保费占比33213515316618120523%80%65%65%63%55%单位：万亿41.2 为什么我们要做“新银保”？从客户需求出发，保险作为家庭资产保障基石，是财富管理不可或缺的一环为自己近期花为他人近期花为自己未来花为他人未来花资金周转满足日常生活支出及企业经营资金周转所需的必要流动性资产客户主要需求对应风险等级平安银保产品体系精英教育高

3、客家庭更重视精英教育，为子女储备境内外教育资金是重要需求，预计200万品质养老追求高品质集文化、娱乐、养生一体的养老社区，约20万元/年养老财富传承重点关注如何有效规避风险，实现复杂跨境资产传承实现资产隔离R1R2R3R4R5收益需求年 金终身寿收益需求浮动收益保底收益保障收益投连型年金万能型年金传统年金投连型终身寿分红型终身寿传统终身寿万能型两全险52 如何做好“新银保”？抓住机遇、四大革新，实现“存量放大、增量突破”传统银保队伍痛点“不会”“不想”“没时间”卖保险卖保险卖保险增量突破存量放大建一支新的“懂保险的财富队伍”提升原有财富队伍的保险配置能力 A.观念革新 B.队伍革新 C.客户经

4、营革新 D.产品革新在银行打造“懂保险的财富队伍”、以资产配置方式做保险银保新战略、财富新引擎62.1 如何做好？队伍革新_“招得好”严把招募入口，不断吸引“对”的精英人才加入严入口，优选人才高学历，精英人才年轻化，多元金融人才收集简历分行面试通过发offer在岗在岗人数1600+入职率仅为2.2%超90%本科及以上入17%研究生超30%名校及海外院校大学专科研究生本科深圳某私行中心总剑桥大学在读博士上海某私行中心顾问北京大学硕士广州某私行中心团队长曾就职渣打银行中信保诚北京某私行中心总曾就职汇丰银行交通95%年龄在40岁以下超90%拥有银行/保险/资管等金融行业背景40岁以下40岁以上72.

5、2 如何做好？队伍革新_“育得好”搭建银行全能培养体系，“银保+非保”并重、打造“懂保险的财富队伍”打通全产品资产配置通路，各类资格证阶段性获取2022年累计非保营收持续提升，占比整体营收达到51%私人财富专家资格认证体系私人财富顾问上岗资格代理保险产品销售资格保险金信托销售资格个人理财产品销售资格基金销售资格个人私募产品销售资格证.84%获个人理财销售资格证75%获保险金信托销售资格证32%获基金销售资格证.2022年新队伍营收比重2021年12月新队伍营收比重非保营收25%保险中收75%保险中收49%非保营收51%备注：新队伍整体营收含保险中收、投资理财类产品中收、存款营收82.3 如何做

6、好？客户经营与产品革新_践行1+1+N客户经营，定制竞争力产品、依托平安生态优势提供差异化服务“平安私人财富专家”客户总行投顾康养专家顶私法税专家保险金信托&家族信托顾问简单/万能如：安之心教育年金如：盈添富养老年金如：颐享鑫生终身寿险如：御享年年综合金融银行 保险信托 证券医疗健康生态居家养老/高端康养1+1+N 客 户 经 营 体 系银保专属定制竞争力产品货架综 合 金 融 生 态 优 势寿 险养 老 险健 康 险产 险产品委员会、按需定制、市场竞争力产品货架93 未来发展趋势 大单驱动、新队伍带来银保及财富管理收入贡献逐步提升，未来将成为大财富管理