IBM：依托平台拓展保险业务对降本增收的积极影响[20页].pdf

1、研究洞察 依托平台拓展 保险业务 对降本增收的积极影响 IBM 商业价值研究院 扫码关注 IBM 商业价值研究院 官网 微博 微信 微信小程序 pOpQnNqPtMpNwOpQqMsNtQaQdN6MnPrRmOoOkPmMsNfQsQrQ9PrRvMxNmPnRMYqNtR 作者：Christian Bieck、 Fuad Butt 和 Patrick Sheridan 要点 思维受到束缚 尽管一些保险公司在以客户为中心、数字化 和创新等方面取得重大进展，但从整体行业 而言，保险业的产品、流程和系统仍深陷传 统思维模式无法自拔。 突破重重障碍 参与平台业务模式以及对应的生态系统，有 助于保险

2、公司超越常规业务运营，参与全新 的成本与收益模式。 重大文化变革 为了更好地迎接未来，我们为保险公司推荐以 下三种方法：尝试平台点解决方案；转向与平 台兼容的服务模式；认真考虑非传统产品。 改革步伐滞后 保险行业比较默守陈规，不太愿意接受变革。直到最近十 年，还有研究人员提议简化美国的保险法规，他写道：“自 1959 年以来，保险行业始终没有为个人客户推出过任何全 新的财产和意外伤害保险产品。”1 时至今日，保险行业的 创新通常也仅限于对日常业务的修修补补。最近，一家加拿 大保险公司的首席运营官指出，“哪怕并未真正触及核心产 品承保范围，行业也能进行重大变革。”2 不过，值得欣慰的是，保险行业

3、的思维模式已在发生变化。 在“互联保险”大会或“保险创新企业峰会”等大型行业活 动中，保险公司积极探讨战略创新。3 许多保险公司不断加 大对战略的投入，真正实现以客户为中心、数字化以及创新。 例如，瑞士苏黎世保险集团在年度报告中重点强调了以下三 大领域，这也是总体战略的核心要点：专注客户、简化流程、 倡导创新。为此，苏黎世保险集团实施了一系列计划，建立 了全新的苏黎世客户主动管理部门，负责提供分析支持。4 该部门采用人工智能 (AI) 技术，从客户数据和互动中发掘 洞察。然后运用这些洞察，为客户量身定制提案和解决方案， 确定下一步最佳行动，从总体上改善客户关系。5 竞争环境发生明显转变，保险公

4、司面临的压力日益加剧，他 们最近的战略转变不过是迟到的回应（见图 1）。一方面， 客户（特别是年轻一代）希望保险公司提供高度个性化的产 品，作为数字生活方式的补充。许多客户只租不买，他们希 望获得的是保护，而不是保险。 1 产品组合过时 利率低 全球经济增长放缓 数字巨头 相邻行业的竞争者 保险科技初创企业 保险公司 客户购买行为不断变化 使用，而非拥有 始终互联互通 高度个性化 来源：IBM 商业价值研究院分析。 图 1 保险公司陷入严重困境 市场环境严峻 新式颠覆性竞争格局 另一方面，传统保险公司面临众多新的竞争对手，后者更 善于迎合客户不断变化的需求。数字巨头可以利用丰富的 数据宝藏和广

5、泛的客户群体，提供个性化服务。例如， 中国互联网巨头腾讯通过微信聊天服务售卖保险。6 一些 相邻行业的企业则将保险业务融入配套服务模式，比如 Care by Volvo 是一项为期两年的订阅服务，其中包括汽 车使用服务以及常规维护、援助和保险服务。7 保险科技 公司甚至还会涉足新的保险市场，例如位于斯德哥尔摩的 BIMA Mobile 通过手机向遍布非洲、亚洲、亚太地区和 拉丁美洲的 3,100 万用户提供小额保险。8 为深入了解保险公司如何适应不断变化的环境，IBM 商 业价值研究院对全球 35 个国家/地区的 1,000 位保险行 业高管进行了采访（请参阅调研方法部分）。我们尤其关 注保险

6、公司对平台业务模式的看法（请参阅侧边栏：平台 业务模式崛起），以及他们是否将平台业务模式视作变革 的推动力量。 2 平台业务模式崛起 平台业务模式通过建立基础架构，促进两个或更多彼此依赖 的团体之间的交易，从而创造价值。预计到 2025 年，平台 经济（即通过平台业务模式开展的市场互动）的总市值约占 全球贸易总额的 1/3（60 万亿美元）。9 在保险领域，平台模式包括 B2C 平台，旨在打造新产品或 新服务；以及多租户 B2B 平台，旨在通过分摊成本来增加 盈利。在平台上，保险公司可通过新产品吸引新客户；围绕 平台形成的生态系统更是有利于建立新型合作关系、发掘新 的灵感以及开创新颖工作方式。