麦肯锡：全球银行业年度报告-迈向可持续发展之路（2023）（52页）.pdf

1、迈向可持续发展之路2023年2月麦肯锡全球银行业年度报告（2022）目录概述序言过去一年一切都发生了改变，除了银行业的低估值迈向可持续金融新时代538312麦肯锡全球银行业年度报告（2022）序言过去一年，全球银行业虽然业务收入和净息差因利率上行而有所提高，但是在地缘政治动荡、通胀压力、经济复苏不确定性等多重因素作用下，整体局势难言乐观。在2021麦肯锡全球银行业年度报告中，我们提出全球银行业“大分化时代来临”，领先银行与落后者的业绩差异将持续扩大，并且建议银行把握战略决策黄金期，在九大方面重点发力（详见 麦肯锡全球银行业年度报告（2021）。2022年全球银行业绩表现也存在强烈的区域差异，并

2、且随着经济放缓，银行业的分化将进一步扩大。在此背景下，各银行需要努力打造“攻守兼备、面向未来”的能力：短期着力提升韧性，长期则向面向未来的平台模式转型，为未来增长奠定基础。其中，可持续金融的发展势不可挡，对银行业的影响不容小觑。果断行动，打造企业韧性打造企业韧性是成功渡过当前动荡时期并确保未来增长、打造未来盈利能力的关键，银行应在六个方面提升韧性。财务韧性：通过夯实存款、重新配置和重新定价来优化资产负债表和资产状况，同时升级计量工具，强化流动性风险管理。净收入结构受利率和风险成本影响最低的银行，业绩将会最优，银行应持续优化成本收入比。组织韧性：重点聚焦在 1）平衡敏捷与风险管理，将风险管理人员

3、部分内嵌（flow-to-work）到敏捷小组和流程中，协助团队了解银行的风险偏好和承受能力，并识别工作推进中的风险点和机会点，实现业务与风险权责共享。2）强化危机过程管理，培养管理层的批判性思维和对不确定性的敬畏心理，形成“未雨绸缪”、“有备无患”的文化。3）塑造员工的“共同体”意识，通过利益管理，建立与员工的互惠关系；关注员工个人需求和心理健康，积极推动对话，建立起与员工的情感纽带。业务韧性：结合业务、风险和内控视角，提升现有运营模式：1）从业务角度，通过客户研究和市场调研挖掘洞见，评估现有运营模式是否能满足当前客户偏好和市场需求；2）从风险角度，通过情景模拟，衡量现有运营模式是否能在负面

4、冲击下确保业务的持续性开展；3）从内控的角度，端到端梳理日常运营流程，识别关键风险点。建立数字韧性和技术韧性：升级系统运维管理，推进系统运维标准化，统一服务器、操作系统、数据库、基础软件，并规范运行和审计步骤；此外，网络攻击仍然构成严重风险，银行应具备完备且面向未来的技术基础设施及卓越的数据安全能力。创新韧性：建立“小步快跑、试错迭代”机制，为高效推进产品和服务创新，适当提高容错阈值，在明确风险偏好和承受能力的前提下，试探客户反馈，发现新的市场机会，在不断满足客户需求基础上，持续更新迭代产品和服务。声誉与品牌韧性：增强对声誉与品牌风险管理的预警和应对能力，以预防为主，实时监测社交媒体动向，掌握

5、舆情发展趋势，借助大数据、机器学习等手段建立前瞻性预警系统；在当前信息传播格局和舆论生态下，及时处理客户诉求和负面媒体报道。3麦肯锡全球银行业年度报告（2022）积极布局，迈向可持续金融新时代可持续发展是人类命运共同体的核心使命。随着极端气候、社会环境不平等等问题对人类经济社会活动的影响加剧，联合国及世界各主要经济体已将可持续发展上升为国家战略。中国亦不例外。“30/60”双碳目标的提出，开启了我国可持续转型新时代。作为经济融通枢纽，金融业对可持续发展至关重要。领先金融机构对可持续战略议题的关注点早已从“做不做”变成“如何做”，可持续金融最初以可再生能源融资为主，而在下一个时代，可持续金融将撬

6、动大量资本、推动向低排放未来的深刻转型；目前，国内金融机构可持续转型正处于关键窗口期。麦肯锡通过深入研究全球领先金融机构最佳实践，提出金融行业高管最关注的五大可持续发展主题，更好帮助金融机构抓住可持续发展机遇：绿色融资：中国绿色融资市场近几年高歌猛进，但绿色融资规模在总融资规模中的占比偏低，仅为8%，并存在收益低、中小企业融资难等挑战，有较大提升空间。以银行为主的金融机构可通过设置清晰可量化的融资目标、优选细分主题赛道、创新融资产品及优化相应业务模式、提供绿色顾问服务、强化支撑体系以及积极开展外部沟通，快速推进可持续融资业务，打造行业影响力。可持续投资：从产品创新到全面整合，将可持续全面纳入资