1、毕马威企业咨询（中国）有限公司二零二三年鉴过知来向往而新2022年度银行业监管处罚分析洞察2022年度银行业监管处罚分析洞察2 2023 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。前言无论对于中国经济，金融行业，亦或是每一位金融消费者而言，2022年都是不平凡的一年。在这一年里，中国经济面临世纪疫情、结构改革、外部冲击等多重挑战。越是面临复杂多变的风险环境，越要坚守底线思维，见微知著，防微杜渐。基于此，毕马威出品了“鉴过知来，向往而新”系列报告，对监管政策及处罚动态进行深度

2、数据分析与趋势解读，希望能帮助金融机构，尤其是商业银行，及时把握监管重点，敏锐洞悉合规风险变化趋势并采取有效的应对措施。2022年，银保监会、人民银行、外汇管理局等银行业监管机构共向银行业金融机构及从业人员发布罚单5,555张，合计罚没金额约19.3亿元，罚单数量连续四年呈上升趋势。整体而言，2022年银行业监管处罚呈现“宏观微观兼顾、机构人员并重、传统新兴两手抓”的特点。从处罚重点来看，监管处罚的落点紧随服务实体经济、化解金融风险、保交楼稳民生等宏观政策导向，重点关注公司治理、金融消费者权益保护、信贷业务资金流向、资产质量管理等管理领域。此外，结合业务精细化管理趋势，处罚案由呈现多样化特点，

3、覆盖业务及管理的各个重点环节；从处罚对象来看，机构人员双罚的趋势愈发明显，处罚对象涉及个人的罚单占整体的六成以上，行为风险管理成为银行业金融机构的重要课题；从处罚领域来看，信贷业务、反洗钱管理、运营管理仍是银行业处罚的主要方面。同时，监管机构在员工行为及案件管理、消费者权益保护、数据质量与数据安全、理财业务合规管理等领域，因新兴风险的产生而加大关注力度。我们亦观察到我国金融监管能力与水平的显著提升。近年来，随着中国银保监会行政处罚办法、中国人民银行执法检查程序规定、中国人民银行行政处罚程序规定和中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）的接连发布，整体传递三大政策导向：一是加大行政处

4、罚力度，强调行为监管和人员责任追究，强化行政处罚与党纪问责的衔接；二是加强信息化监管，发挥“大数据”监管效能，将非现场检查与现场检查并重；三是完善行政处罚工作流程，增加行政处罚透明度，极大提升罚单公示的及时性。综上，在趋严趋紧的监管态势下，合规风险仍是金融机构风险管理的重点之一，亦是推进金融机构高质量发展的重要基础。随着金融机构业务和产品的多样化，合规管理与业务管理的深入结合是金融机构提升整体合规性的关键所在。要改变被动合规的现状，金融机构应在自上而下的治理架构的支持下，构建并运行更为完整的合规管理体系，结合业务特点加强合规风险识别与评估，通过“外规内化”建立更具可操作性的业务和管理制度与流程

5、，并通过金融科技与合规管理的融合，引入创新工具，加强数据应用，推动合规管理的数字化转型。1 监管处罚态势分析041.1 监管处罚整体态势分析051.2 监管处罚重点趋势061.3 未来监管趋势研判082 监管处罚总体情况102.1 监管处罚整体情况112.2 处罚区域分析132.3 处罚对象分析142.4 处罚类型分析152.5 处罚案由分析162.6 大额罚单分析183 监管处罚专题分析203.1 信贷资产质量专题213.2 个人信息保护专题233.3 员工行为管理专题273.4 理财公司专题303.5 监管数据报送专题33目录监管处罚态势分析012022年度银行业监管处罚分析洞察5 202

6、3 毕马威企业咨询(中国)有限公司 中国有限责任公司，是与英国私营担保有限公司 毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。2022年，中国银行保险监督管理委员会（“银保监会”）、中国人民银行（“人民银行”）、国家外汇管理局（“外汇管理局”）（含总部及其派出机构）针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单5,555张，罚没金额共计19.3亿元1。较2021年同期，罚单数量略有上升，罚没金额下降超两成。整体而言，严监管、加强处罚的高压态势依然持续，罚单数量连续四年呈上升趋势。随着近年来银保监会持续开展乱象整治及内控合规建设工作，2022年千万级罚单数量、金