IBM：平台经济中的银行业(20页).pdf

1、研究洞察 平台经济中 的银行业 IBM 商业价值研究院 作者：Sarah Diamond、 Nick Drury、Anthony Lipp、Anthony Marshall、 Shanker Ramamurthy 和 Likhit Wagle 谈话要点 对银行充满信任对银行充满信任 大多数消费者表示，他们愿意与银行分享个 人信息。更惊人的是，90% 的人表示他们相 信银行能够保护自己的个人信息和数据。 平台优势平台优势 银行高管告诉我们，平台业务模式可以让客 户受益匪浅，同时惠及银行本身。借助市场 平台，银行可以实现值得信任的交易，同时 为市场提供基础设施和规则。 前进障碍前进障碍 众多银行从

2、业者将法规合规、网络安全和对 生态系统合作伙伴缺乏信任和信心视为采用 平台业务模式的主要阻碍。 过去只是序曲 过去一千年以来，银行业在许多方面几乎没什么变化。尽管 计算机取代了算盘和羊皮纸，但银行业的基本原则基本上保 持原样。如果有时空穿越，来自十二世纪的威尼斯或米兰的 金融家，依旧可以认出当今现代分行的基本运营原则。然而 现在，一千年以来的稳定状态，正以极快的速度 以文艺 复兴时期的意大利都难以想象的方式发生变化。 传统行业的互动方式甚至在短短的十年前都难以想象。金融 服务正与其他领域和行业的服务或产品交汇融合，比如医疗 保健和电话通讯、出行服务和媒体娱乐、零售和物流以及众 多其他领域。银行

3、业务逐步嵌入众多非银行业务流程之中， 有时候几乎看不到一丝痕迹。新型生态系统不断涌现，通常 基于平台和网络经济，以动态的新业务模式作为支撑。 在这种产业交叠融合的大环境下，新业务举措也开始浮出水 面。不同参与者可以通过创新方式接触客户，与之互动。电 话通讯企业变成了一种渠道，客户可以借此参与治疗方案讨 论。零售企业正在统筹支付系统。社交媒体企业正在建立新 型货币。几乎所有行业的企业都在争夺与客户的关系，不但 希望成为自身产品的提供者，还希望成为其他企业接触主要 客户的切入点。具有前瞻眼光的企业希望成为体验和特定产 品及服务的管理者。这种“异花授粉”式的客户接触途径基 于从可靠数据获得的洞察。

4、企业致力于与客户建立并维持基本关系，同时设法避免被来 自于自身行业和其他行业的“起义者”击倒。但深化客户关 系不仅仅是单一层面的问题。银行与其他行业的渴望者不 同，或许正相反，他们具有得天独厚的优势，能够成为与客 户建立并维持关系的主要实体。 银行拥有大多数企业所不具备的一项关键优势。我们的调研 表明，人们愿意与银行分享个人数据，而且相信银行可以确 保数据安全，并以符合道德规范的方式使用数据，哪怕是因 为受监管机构的约束才这么做。IBM 商业价值研究院与 Survey Monkey 合作进行的一项最新调研显示， 1 68% 的受访消费者指出，他们愿意与 银行或其他金融服务机构分享个 人数据和信

5、息，这一比例在所有 受评估行业中排名最高 1 72% 的受访银行高管表示，平台业 务模式对于整个银行业具有颠 覆性的影响 最富有远见的银行表示，未来 三年平台计划的平均收入预计 将占总收入的 58% 这是缺乏远见的银行所预计 平均收入的两倍还多。 2 超过 68% 的调研受访者表示，他们愿意与银行或其他金融 机构分享个人信息和数据。相较于和消费者互动的其他类型 的企业，这个比例目前是最高的（见图 1）。比例第二高的 是保险公司，但要比第一位低了 20% 左右，仅有 46%。医 疗保健服务提供方的比例则更不理想。仅 37% 的受访者表 示他们愿意与医疗保健服务提供方分享个人信息。仅 36% 的受

6、访者愿意与政府机构分享个人信息 2 人们不但愿意与银行分享个人信息，而且似乎还相信银行或 其他金融服务提供商能够保护自己的数据。将近 91% 与银 行分享个人数据的受访者相信，银行至少能在一定程度上保 护他们的个人信息，这个比例仅次于他们的雇主。3 我们可以通过一个例子，充分诠释新兴环境对于银行和银行 业务的影响，以及相较于经济中的其他机构，银行所具备的 高度系统性地位。考虑一下一个特殊类型的中小规模的业务 所有者：农民。现在，至少在比较发达的经济体中，大多数 农民仍与银行至少保持着基本关系。除了个人小额银行业 务，农民可能通过透支贷款来应对现金流的季节性变化，或 许采用某些类型的抵押贷款方式