1、2023年1月2022年度保险行业监管处罚与政策动态2022年度保险业金融机构年度保险业金融机构监管处罚及政策动态监管处罚及政策动态前言31.监管处罚总体情况42.重要处罚与典型案例63.机构类型分析134.地域分析175.罚款金额占保费收入比196.监管处罚事由、依据207.法规、监管政策动态238.普华永道可以提供的协助24结语25目录目录普华永道|2022年度保险行业监管处罚与政策动态刚刚过去的2022年，在经济增长承压、疫情及政策变动的影响下，保险业金融机构业绩压力显现。据中国银保监会2022年11月15日发布的数据显示，截止三季度末，保险公司原保险保费收入3.8万亿元，同比增长5%；

2、总资产为26.7万亿元，较年初增长7.3%。2022年12月份的中央经济工作会议指出，当前我国经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，外部环境多变，给我国经济带来的影响加深。银保监会为贯彻落实中央经济工作会议精神，推出一系列银行业保险业服务实体经济的政策措施，包括为恢复和扩大消费营造良好金融环境、保障重点领域信贷资金需求、支持房地产市场平稳发展、强化民营小微企业金融服务、推进优化保险资金运用、引导银行理财业务持续健康运行、强化金融消费者合法权益保护等方面。本文在2022年前三季度保险业金融机构监管处罚分析报告的基础上，从不同维度对全年的保险行业监管处罚进行分析，包

3、括机构类型、处罚事由及相关业务活动、处罚依据等。希望我们的分析能够帮助保险机构了解行业典型问题及其根源，更有效地规划和执行内控合规、审计监督等工作。同时，本文对2022年出台的重要监管政策进行了总结，并在附录中列示了本年度与保险机构有关的法规、监管政策，为保险机构及时充分落实新规提供参考。杨丰禹金融业风控及合规服务主管合伙人3前言前言普华永道|2022年度保险行业监管处罚与政策动态备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计银保监会针对保险行业发布的处罚罚单，数据截止时间为2022年12月31日。备注3：按违法违规事由计算，由于单张罚

4、单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。罚单金额罚单金额/数量数量行政处罚类型行政处罚类型涉及机构数量涉及机构数量最高金额罚单最高金额罚单湛江银保监分局行政处罚信息公开表215 万万元元（财产险）（财产险）某财产保险股份有限公司某财产保险股份有限公司违法违规事由：虚列费用、多年期保单未按报批或报备方案使用 NCD 系数、通过保单特别约定扩大保险人责任免除范围、给予客户合同外利益、直接业务虚挂中介业务、涉诉案件未在期限内赔付行政处罚决定：对某财险公司层面共罚款162万元；对涉及违规的个人共计罚款 53 万。24,846万万元

5、元2,047张张 财产险：14,114 万元/899 张 人身险：7,675 万元/721 张 中介机构：2,709 万元/308 张 个人：189 万元/89 张 其他：159 万元/29 张6类类 罚款：2,002张 警告：1,574 张 责令改正：151 张 禁止从事保险业：19 张 停止接受新业务：13 张 撤销任职资格：12 张280家家 中介机构：164 家 财产险：51 家 人身险：46 家 其他：19 家监管处罚总体情况监管处罚总体情况2022年度银保监会及其派出机构共公布2,047张张监管处罚的罚单，涉及280家家保险机构，罚单总金额为24,847万元万元，行政处罚决定主要涉

6、及罚款及警告、责令改正、禁止从事保险业、停止接受新业务、撤销任职资格6类。14普华永道|2022年度保险行业监管处罚与政策动态 从季度处罚趋势来看，2022年度处罚金额在第三季度的罚款金额为全年最高，第四季度的罚款金额为全年最低。本年度处罚金额总体情况除第一季度以外，其余三季度相较去年有所下降，其中2022年第四季度罚款金额同比下降近46%；本年度罚单数量在一季度时最高，后三季度罚单数量递减，其中2022年第四季度罚单数量相比去年第四季度罚单数量减少了将近43%。从处罚对象来看，公司罚款及个人罚款各季度占罚款总金额的比例并无太大差距。总体上，个人罚款总金额占据罚款总金额的20%左右，而公司罚款