普华永道：2022年三季度银行业监管处罚及政策动态分析报告（36页）.pdf

1、2022年10月2022年三季度银行业监管处罚及政策动态分析20222022年三季度银行业监管处罚及政策动态分析年三季度银行业监管处罚及政策动态分析前言31.监管处罚总体情况42.重点管理环节、较严厉的行政处罚及典型案例73.机构类型分析174.地域分析245.监管处罚事由、依据分析256.银行机构应关注的法规、监管政策287.普华永道可以提供的协助31结语34普华永道|2022年三季度银行业监管处罚及政策动态分析前言前言杨丰禹金融业风控及合规服务主管合伙人3受地缘政治影响及国内疫情反复等因素影响，中国经济增长面临较大下行压力。在供给和需求下降、市场预期减弱的背景下，稳增长和保民生成为市场的重

2、要关切。人民银行10月9日发布的2022年第三季度银行家问卷调查报告结果显示，银行家宏观经济热度指数由降转升。对第四季度，银行家宏观经济热度预期指数为29.7%，高于三季度9.8个百分点。此外，人民银行10月11日发布的金融统计数据显示，9月份社会融资规模增量为3.53万亿元，比上年同期多6245亿元；人民币贷款增加2.47万亿元，同比多增8108亿元；9月末，广义货币（M2）余额262.66万亿元，同比增长12.1%。9月新增信贷、社融、M2数据均超出预期，反映了实体经济融资需求回暖、融资结构优化。在监管政策及法规方面，人民银行、银保监会于9月公布了我国系统重要性银行名单，并表示下一步将按照

3、系统重要性银行附加监管规定（试行）的要求，持续做好系统重要性银行附加监管工作。本文第6部分也针对三季度发布的银行业部分重要法规及政策动态做了简要分析，包括理财公司内部控制管理办法数据出境安全评估办法等，同时建议银行机构应立即采取必要的行动。从公布的处罚情况来看，第三季度银保监会保持严监管态势，着重防风险、稳大局、促经济、保民生。为帮助银行机构了解最新监管动态，有效管理自身合规风险，及时调整合规管理计划，普华永道持续收集整理银保监会公布的行政处罚数据，并对其进行深度挖掘分析，厘清处罚原因与形式、分析违规的业务或管理领域。同时，本报告汇总了对银行机构影响较大的监管法规及政策动态，以期对银行机构进入

4、四季度做好准备，对合规工作年度总结和下一年度的工作规划有所帮助。3普华永道|2022年三季度银行业监管处罚及政策动态分析备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计银保监会针对银行业银行机构发布的处罚罚单，数据截止时间为2022年9月30日。备注3：在计算违法违规事由时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。备注4：其他机构包括但不限于政策性银行、村镇银行、开发性金融机构、民营银行、农村资金互助社等。罚单金额罚单金额/数量数量行政处罚类型行政处罚类型涉

5、及机构数量涉及机构数量最高金额罚单最高金额罚单沪银保监罚决字202254号1,310万万元元（某国有商业某国有商业银行股份有限公司上海市分行）银行股份有限公司上海市分行）违法违规事由：1.2019年3月至2020年7月，向关系人发放信用贷款。2.2017年至2020年，部分服务存在质价不符。3.2017年至2020年，部分贷款存在以贷收费。4.2017年8月至12月，部分业务存在转嫁成本。5.2017年至2019年，部分收费服务内容记录不完整。6.2019年1月，理财资金违规用于支付土地款，用途管理严重违反审慎经营规则。7.2016年至2018年，违规提供政府性融资。8.2017年至2020年

6、，部分个人贷款违规用于限制性领域。9.2013年至2019年，部分并购贷款严重违反审慎经营规则。10.2020年5月至7月，违规代理销售。行政处罚决定：责令改正，并处罚款共计1,310万元。32,985万万元元1,205张张 国有商业银行：290 张 股份制商业银行：164 张 城市商业银行：178 张 农村商业银行：244 张 村镇银行：65 张 农村信用社：149 张 外资银行：4 张 个人：93 张 其他机构：18 张7类类 罚款及（或）罚没：664 张 警告：605 张 禁止从事银行业：151 张 责令改正：63 张 取消任职资格：5 张 给予纪律处分：5 张 责令内部问责：1 张24