中国支付清算协会：2022非银行支付机构数字化转型研究报告（49页）.pdf

1、非银行支付机构数字化转型非银行支付机构数字化转型研究报告研究报告中国支付清算协会金融科技专业委员会中国支付清算协会金融科技专业委员会20222022 年年 9 9 月月摘摘要要“十四五”时期，我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程，数据成为新的生产要素，数字技术成为重要发展引擎，数字经济浪潮已势不可挡。把握数字时代新特征，积极应对新挑战，为加快构建新发展格局提供更有力支撑，是当前支付产业面临的重大课题。非银行支付机构（以下简称“支付机构”）作为我国支付产业的重要组成部分，深耕各类支付场景，契合疫情防控需要和发展趋势，加快推进支付服务向支付空白区域纵深发展，成为支付产业数字化转型的“排头兵”。

2、本报告1结合支付机构数字化转型现状，对转型路径进行了具体分析。同时，为提高报告的针对性和实践意义，中国支付清算协会（以下简称“协会”）组织开展了针对支付机构类会员单位的数字化转型问卷调查，并将调查分析结果体现在报告中。在此基础上，本报告指出，我国支付机构数字化转型大势所趋，但任重而道远，亟需凝聚监管部门、支付机构、自律组织等多方面力量，加快支付机构数字化转型步伐，助力支付服务高质量转型升级。关键词：关键词：非银行支付机构；金融科技；数字化转型1本报告得到了中国信息通信研究院的大力支持，其他参与机构包括：财付通、银联商务、通联支付、易宝支付、拉卡拉、盛付通、快钱、度小满、四川商通、华为、神州数码

3、信息。目目录录一、非银行支付机构数字化转型背景和需求一、非银行支付机构数字化转型背景和需求.1（一）国家新发展格局对支付数字化提出更高要求.1（二）消费者对智慧高效支付服务的需求更加强烈.1（三）金融科技创新应用为支付机构带来更多机遇.2（四）相关政策为推动支付数字化发展提供有力支持.3二、非银行支付机构数字化转型观察二、非银行支付机构数字化转型观察.5（一）机构数字化基本情况.5（二）金融科技治理体系建设.7（三）数据要素潜能释放.11（四）新型数字基础设施.17（五）关键核心技术应用.20（六）数字化经营动能.25（七）金融服务智慧再造.29（八）金融科技审慎监管.33（九）可持续发展基础

4、.36三、非银行支付机构数字化转型路径三、非银行支付机构数字化转型路径.38（一）纲举目张，优化数字战略布局.38（二）夯基垒台，释放数据价值潜能.39（三）立梁架柱，搭建核心技术能力.40（四）与时俱进，推动业务变革创新.40（五）未雨绸缪，强化数字风险防控.41四、非银行支付机构数字化转型展望四、非银行支付机构数字化转型展望.43（一）监管部门加强相关政策引领.43（二）支付机构强化自身数字化体系建设.44（三）自律组织、第三方机构构建标准评估体系.44参考文献参考文献.461一、非银行支付机构数字化转型背景和需求一、非银行支付机构数字化转型背景和需求（一）国家新发展格局对支付数字化提出更

5、高要求（一）国家新发展格局对支付数字化提出更高要求“十四五”时期，我国进入新发展阶段，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，需要具有高度适应性、竞争性、普惠性的现代金融体系，对金融数字化水平提出了更高的要求。作为金融体系的重要组成部分和实体经济数字化发展的基石，支付产业在实现经济循环流转、推动产业关联畅通、促进国民消费、保障资金安全等方面发挥着重要作用。在数字化浪潮的推动下，支付服务覆盖面逐步扩大，支付产品供给不断提升，资金安全水平稳步提高。支付机构作为我国支付产业的重要组成部分，深耕各类支付场景，契合疫情防控需要和发展趋势，加快推进支付服务向支付空白区域纵深发展，成

6、为支付产业数字化转型的“排头兵”。截至 2021 年底，我国共有支付机构法人 224 家，分公司 1569 家，从业人员4.94 万名，为广大人民群众、个体工商户和小微企业等提供了安全、便捷的零售支付服务。2（二）消费者对智慧高效支付服务的需求更加强烈（二）消费者对智慧高效支付服务的需求更加强烈自新冠肺炎疫情发生以来，人们的生活方式和消费模式都受到了重大影响，线下消费活动范围受限，消费场景逐渐向线上转移。当前，居民对线上支付工具的需求大幅增加，2数据来源：中国支付产业年报（2022）。2对支付服务的高效性、便捷性等要求不断提高，促使支付机构进一步深耕数字化服务渠道、丰富支付服务场景、提升支付服