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汇丰银行（HSBC）：2022年德国银行业分析报告（英文版）（25页）.pdf

上传人：白**** 编号：98953 2022-09-15 PDF PDF 中文版中文版中文版 25页 885.16KB 收藏收藏已收藏

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本文主要分析了德国商业银行的贷款和存款业务盈利情况。 1. 德国商业银行的房贷业务在近年来一直是其投资案例中的亮点，因为这一产品线在不同的情景下都能获得高于银行股本成本的回报率。然而，由于近期利率变动和竞争加剧，房贷新业务利润率受到压力，但仍能至少接近银行的股本成本。 2. 尽管存款业务对不同客户和产品类型的利润率仍为负值，但预计随着欧洲央行过去和未来的加息，银行将从中受益。 3. 企业贷款业务在过去的竞争压力下利润率受到压力，但最近几个月开始改善，这不仅是因为银行更加严格的贷款审批标准和更好的贷款管理，也因为德国企业需求强劲。 4. 尽管房贷业务利润率受到压力，但预计银行仍能通过提高利率部分抵消利润率下降的压力，预计2022年底平均利率能回升至120个基点，这将使ROE达到13%。 5. 尽管存款业务利润率仍为负值，但随着欧洲央行加息，银行将从中受益。企业贷款业务利润率在竞争压力下有所改善，预计将继续增长。

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存款保证金的走势很难把握，但银行应该会从过去和即将到来的欧洲央行加息中受益。最后，也有一些好消息，因为过去几个月，企业贷款利润率(由于竞争水平高而受到压力)一直在改善，这不仅是因为更严格的承销标准和银行更严格的承销纪律，还因为企业的强劲需求。在H1 22年底，贷款产品的ROE为15%，明显高于银行的COE。