上海金融与发展实验室：负责任的消费金融框架与发展报告（16页）.pdf

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1、?01030307101515161927?01?02?金?高?3?3?3?3?10.53%?38.42%?36.32%?24.47%?20.76%?19.04%?4.91%?26.13%?37.09%?25.70%?2917220317761443?58.34%?44.06%?28.86%?35.32?35.58%?22.47%?14.46%?10.53%?12.25%?4.7%?123?1314消费者促进与提升（Promoting benefits for customers）支持消费者消费升级与可持续发展，消除“数字鸿沟”与消费者歧视，为弱势人群提供更好的消费金融服务与发展机会，更好践行

2、消费金融的“人民性”。A.负责任营销消金机构在产品或服务的营销过程中，秉持高度的责任感，客观、真实地开展营销活动，不夸大其词，不隐瞒风险，不过度营销。B.负责任定价消金机构在为客户提供服务时，应规范定价管理，合理、负责任地设定价格，与合作方分别收取的总综合成本不超过监管设置的行业上限，避免收费过高为消费者可持续发展造成负面影响。C.产品设计与交付充分考虑客户习惯与金融素养，为不同客群设计更易于理解及其更习惯的方式触达的产品和服务。D.消除数字鸿沟具体包括加强对消费金融客户的数字金融知识和素质的提升，强化数字产品的信息披露，参与数字金融基础设施的建设程度，以及针对特殊人群的数字技术应用，等等。E

3、.消除算法歧视从管理层面对数字模型进行审查，避免出现针对特殊群体的算法歧视，对客户推送中可能出现的算法歧视进行修正；加强对数据服务提供商或数字营销服务商的合作管理。C.欺诈风险管理建立识别、降低或缓解欺诈风险的管理战略，实施欺诈风险管理策略，提升识别可疑活动的自动化数据分析能力；强化对消费者的沟通与教育，帮助消费者更好、更及时地识别欺诈风险。数字金融业务风险管理（Risk Management of Digital Finance）强化对数字技术在消费金融领域应用中可能带来的各类风险的管理，夯实消金业务可持续发展的基础。具体包括：网络风险、个人数据与隐私风险，以及欺诈风险，等等。A.网络风险管

4、理强化网络风险管理，将其纳入全面风险管理框架，并制定专门的管理战略；对相关风险管理设置专门部门和预算；在新产品发布的同时，专门评估和测试数据与网络的安全性。B.个人数据与隐私风险管理消金机构在信息安全和隐私保护管理方面建立的目标、规划及制度；消金机构开展信息安全相关培训的次数、时长、人次、覆盖人数或覆盖比例等；定义各种消金产品和业务开展所需的“最低”或“最优”数据采集范围；在信息采集过程中，充分告知并尊重消费者的自主选择权。合作商管理通过对合作机构的合作管理，更好地保护金融消费者权益，降低消费者的综合成本，消除或减少消金业务产品及流程因合作而可能产生的风险暴露。A.代理商管理规范代理商的准入管

5、理，确定较高的代理准入标准，充分考虑公平、非歧视性等因素；规范代理商行为，制定符合“负责任的消费金融”原则的代理商行为标准；定期审查和评估商行为，并及时更换不符合标准的代理商。B.合作机构管理构建全面的合作商管理目标、规划及制度，涉及从业务拓展到内部管理等全部经营过程的外部合作机构；针对与消金业务开展的相关合作，按贷前、贷中、贷后的合作机构，制定差异化的合作商准入机制和行为管理制度；定期对合作机构的消费者保护（或 ESG）表现进行评估，通过准入和淘汰，引导合作机构履行“负责任的消费金融”的基本原则以及 ESG 的发展规范。E.客户投诉管理客户因对消金机构产品质量或服务方面的不满意而提出的书面或

6、口头的异议、抗议、索赔，以及要求解决问题等行为的总次数，考虑指标：投诉总次数/客户总数。，在信息展示、消息提醒、账单管理、规范催收等方面采取的行动或措施等。F.客户满意度消金机构开展客户满意度调查的行动，并披露调查结果。民生乡村振兴.重点领域薄弱环节社会与环境宏观政策环境客户服务透明度适当性管理贷后管理客户投诉管理客户满意度消费者保护产品设计与交付消除数字鸿沟消除算法歧视负责任营销负责任定价消费者促进与提升个人数据与隐私风险管理网络风险管理欺诈风险管理数字风险管理代理商管理合