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1、2023年8月何大勇、谭彦、孙蔚、窦德景、廖明、冯志宇银行业生成式AI应用报告（2023）目录引言 11.变革已至：理解生成式AI的能力 21.1 直观体验：生成式AI带来何种不同？21.2 理解根因：什么造就了生成式AI的强大能力？42.大有可为：银行业应用场景丰富，价值释放可期 52.1 价值创造逻辑：替代人、赋能人 52.2 价值释放空间：贯穿银行前中后台，规模化降本增效 53.落地可行：局部速赢已有切实路径，规模化应用还需体系性规划 73.1 优选场景：平衡收益和风险，与传统AI充分结合 73.2 巧用方法：三大抓手，让机器的答案更专业、更实事求是 103.3 夯实技术：合理部署、多维

2、选型、全栈升级 123.4 重塑体系：规模化应用需遵循10/20/70原则，技术之外更关键 144.快速行动：银行需由点及面、敏捷推进 15波士顿咨询公司2023年8月引言自2022年底ChatGPT-3.5发布起，生成式AI（Generative AI）的话题热度持续走高。该技术并非只停留于概念阶段，而是已开始加速影响着各行各业，无论是技术本身还是应用演进的速度均十分惊人。银行业本就是最早应用传统人工智能技术的领域之一，如何借力新技术、加速数智化转型，构建差异化竞争力，是领导层当下必须深入思考的命题。对银行而言，生成式AI技术与传统AI技术到底有何不同？生成式AI能否为经营管理带来新的价值释

3、放场景？如何推动场景快速落地？规模化应用又需做哪些准备工作？本报告将呈现我们对相关问题的思考和建议。银行业生成式AI应用报告（2023）波士顿咨询公司2023年8月银行业生成式AI应用报告（2023）21.变革已至：理解生成式AI的能力1.1 直观体验：生成式AI带来何种不同？让我们来畅想一下，一家银行的零售理财客户经理小王的一天。今天是小王入行整五年的日子。早晨到支行后，小王做的第一件事情便是打开最近部门新安装的AI助手小智，开始在对话框中录入问题。“小智，请打开我今天上午的计划表。”“好的，小王。这是今天上午的计划表，你计划给三个客户打电话，这是预约的时间和他们的电话号码。”今天要沟通的第

4、一个客户是张女士，印象中这位客户小王迄今为止只联系过一次，并不太熟悉，于是他在系统中勾选了“查找前期通话记录文稿和微信聊天记录”和“查找行内交易数据”两个选项，并在对话框中连续问了三个问题，“小智，我上次与她联系是什么时候？她目前都持有什么投资？最近是否在本行买卖过产品？”系统只用了两到三秒就给每个问题提供了快速、准确的回答：“根据记录，你上次联系她是一个月零三天前。她最近一个月没有交易过任何产品。目前她的持仓只有两笔定期理财。”小王继续在系统勾选“查找前期通话记录文稿和微信聊天记录”，问道：“小智，她之前联系时表示对什么产品有兴趣？”“她表示过对债券型基金和混合型基金有兴趣”，系统很快回答。

5、“那上次是否有给她推荐债券型或混合型基金产品？她为什么没买？”小王让小智继续在前期通话记录中找答案。“上次推荐产品时，她表示没有闲钱，将在一个月之后有奖金入账，会考虑进行 配置。”那现在不正是推荐的好时候，小王心想。于是，他立刻勾选了“产品推荐引擎”选项，继续问道，“小智，目前本行在售的混合型基金中，哪款比较匹配张女士的偏好？”几秒钟之后，小智给出了三个答案，“根据模型的预测，目前有三款产品，分别是AAA、BBB、CCC三只基金，较为适合张女士。”波士顿咨询公司2023年8月银行业生成式AI应用报告（2023）3小王想起来，CCC这只基金昨天刚开始发售，但他还没有时间仔细学习该款产品的文件资料

6、，他于是赶紧勾选了“产品介绍”选项。对话框中立刻调出了该产品长达10页的详细介绍。由于没有时间仔细阅读这个冗长的PDF文件，小王随即勾选了“产品比较”选项，问道，“小智，请用一段文字总结这款产品的主要亮点，并跟BBB基金进行比较。”很快，小智在对话框中返回了CCC基金的三个亮点，以及与BBB基金的两个主要差异。通过这段一到两分钟与小智的对话，小王认为自己已经准备好，于是拨通了张女士的电话，开始营销。通话很顺利，张女士表示自己恰巧在选择混合型基金产品，并对小王的推荐和专业的介绍话术感到满意。在通话期间，当张女士好奇问到另外一款DDD产品为什么表现不好，小王在对话框中同步将问题抛给小智，也得到了一