普华永道：2023年一季度银行业监管处罚及政策动态报告（41页）.pdf

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1、2023年一季度银行业监管处罚及政策动态分析普华永道|2023年一季度银行业监管处罚及政策动态分析前言31 监管处罚总体情况42 监管罚单数量及罚款金额分析与典型案例53 机构类型分析154 地域分析255 监管处罚事由、依据分析266 法规、监管政策动态287 普华永道可以提供的协助308 2023年一季度新发布或新修订的重要法规及监管政策33结语3522023年一季度年一季度银行业监管处罚及政策动态分析银行业监管处罚及政策动态分析普华永道|2023年一季度银行业监管处罚及政策动态分析后来发现3前言前言人民银行统计数据显示，一季度广义货币增长12.7%，狭义货币增长5.1%；季末本外币贷款余

2、额230.66万亿元，同比增长11.1%。人民银行2023年第一季度银行家问卷调查报告显示，一季度贷款总体需求指数为78.4%，比上季上升19.0个百分点，比上年同期上升6.1个百分点。此外，人民银行一季度城镇储户问卷调查报告和企业家问卷调查报告显示，居民消费投资意愿上升，企业家对一季度宏观经济热度感受季度环比明显提升，且对二季度经济预期继续转好。一季度，银保监会坚守不发生系统性金融风险的底线，持续强监管，严厉打击市场各类不规范行为，共处罚325家银行机构，罚款合计7.3亿元。此外，银保监会专门通报了银行业消费投诉情况，其中信用卡、个贷业务为投诉重点，银保监会表示将继续加大投诉处理监管力度，督

3、促银行保险机构落实主体责任。为了帮助银行机构更好地理解监管重点、合理规划合规管理工作，普华永道按季度对银保监会及其派出机构对银行机构处罚情况进行统计分析，力求在有限的信息基础上剖析问题产生的根源，以便协助银行机构将合规任务内嵌在日常营运和管理过程中。同时，普华永道也收集整理了针对银行机构2023年一季度重要的新政策法规清单并简要分析，为银行机构从源头和机制上有效发现和管理风险提供便利。杨丰禹金融行业风控及合规服务主管合伙人普华永道|2023年一季度银行业监管处罚及政策动态分析普华永道|2023年一季度银行业监管处罚及政策动态分析4备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按

4、处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计银保监会针对银行业银行机构发布的处罚罚单，数据截止时间为2023年3月31日。备注3：在计算违法违规事由时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。备注4：其他机构包括但不限于民营银行、银行理财子、信托公司、资产管理公司等。19,891万元万元（国有商业银行）（国有商业银行）73,380万万元元1,283张张6类类325家家2023年一季度银保监会及其派出机构共开出1,283张张监管处罚的罚单，涉及325家家银行机构，罚单总金额为73,380万元万元。季度的罚单中，行政处罚

5、决定主要涉及罚款、警告、禁止从事银行业、责令改正、没收违法所得、取消任职资格共6类。监管处罚总体情况1某国有商业银行股份有限公司某国有商业银行股份有限公司违法违规事由：公司治理和内部控制制度与监管规定不符、监管发现问题屡查屡犯或未充分整改、向检查组提供企业出具的虚假证明材料、违规发放房地产贷款、贷款审查严重不尽职，违规办理虚假按揭贷款、违规发放固定资产贷款等，共计38条处罚事由。行政处罚决定：没收违法所得并处罚款合计19,891.5626万元。其中，总行7,341.5626万元，分支机构12,550万元。国有商业银行：29,810万元/250 张 股份制商业银行：16,038万元/142 张

6、农村商业银行：8,935万元/337 张 城市商业银行：5,995万元/156 张 外资银行：5,141万元/5 张 农村信用社：2,811万元/131 张 村镇银行：2,749万元/118 张 政策性银行：429万元/11 张 财务公司：115万元/7张 消费金融公司：100万元/1 张 其他：1,184万元/20 张 个人：73万元/105 张 罚款：730 张 警告：689 张 禁止从事银行业：120 张 责令改正：28 张 没收违法所得：6 张 取消任职资格：6 张 农村商业银行：145 家 村镇银行：58 家 农村信用社：47 家 城市商业银行：35 家 股份制商业银行：12 家 国