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1、智能流程自动化 金融应用落地研究报告 北京金融科技产业联盟 2023 年 3 月版权声明 本报告版权属于北京金融科技产业联盟，并受法律保护。转载、编摘或利用其他方式使用本白皮书文字或观点的，应注明来源。违反上述声明者，将被追究相关法律责任。编制委员会 编委会成员 史晨阳 聂丽琴 编写组成员 裴亚民 陈 林 张 洁 徐 丹 潘素君 李 麒 裴建中 熊 辉 郁 杨 覃龙记 王 鹏 魏庆辉 段建雄 主审 黄本涛 刘昌娟 徐 丹 统稿 潘素君 魏庆辉 马秀伟 1 参编单位：北京金融科技产业联盟秘书处 中国光大银行股份有限公司 云南南天电子信息产业股份有限公司 2 摘 要 本课题主要研究企业级流程自动化

2、平台建设方案，探索如何规划和建设金融行业智能数字劳动力运营管理体系，为金融企业流程自动化、智能化再造提供支持。借助 RPA、AI、BPM、大数据等技术，结合自主研发的企业级流程自动化平台，实现企业流程挖掘、流程自动化处理和流程持续优化闭环管理，使得流程自动化需求可量化、可评估、可度量，加速企业流程资产库沉淀和复用，启发企业流程治理，推动企业数字化转型与发展。3 目 录 一、智能流程自动化发展意义.4（一）金融行业数字化转型整体趋势.4（二）自动化技术催化企业数字化转型.4（三）企业智能数字化劳动力成为现实.5（四）数字员工解决企业数字化转型“最后一公里”.5（五）智能流程自动化金融应用落地意义

3、.6 二、智能流程自动化关键技术.6（一）机器人流程自动化（RPA）.7（二）智能业务流程管理（iBPM）.8（三）低代码开发平台（LCDP）.8（四）流程挖掘（PM）.8（五）人工智能（AI）.8（六）集成技术.9 三、新技术发展及金融业应用现状.9（一）新技术发展现状.10（二）金融行业新技术应用现状.11 四、流程自动化技术落地方案.14（一）自动化流程应用规划.15（二）自动化流程技术引入.15（三）自动化流程部署设计.18（四）自动化流程通用平台能力.19（五）自动化流程组织建设.22（六）自动化流程应用实施及推广.24 五、自动化流程解决方案价值.26 六、自动化流程实施案例.27

4、（一）自动化平台案例.27（二）自动化场景案例.28 参考文献.35 4 一、智能流程自动化发展意义（一）（一）金融行业数字化转型金融行业数字化转型整体整体趋势趋势 “十四五”国家信息化规划明确我国数字化转型发展方向、主要任务、重点工程。中国人民银行金融科技发展规划（20222025 年）和银保监会关于银行业保险业数字化转型的指导意见相继发布，为我国金融行业数字化转型提供有效指引。迎接数字时代、强化数字化竞争力、提升金融服务水平、高质量发展成为金融行业发展的总趋势。当前形势促使金融业务和管理向线上化、数字化、智能化演进。（二）（二）自动化技术自动化技术催化催化企业数字化转型企业数字化转型 机器

5、人流程自动化（RPA-Robotic Process Automation），是一种以软件自动化、低代码开发、人工智能为基础的业务过程自动化技术。其可通过可视化低代码开发工具快速完成业务过程自动化流程构建，并通过软件机器人进行非侵入式（无需基础设施层调整）系统访问，模拟人工在系统表现层进行业务操作，实现业务流程的连接和自动化处理。RPA 具有低代码开发、无侵入式访问的特性，具有简单易操作、应用难度和门槛低、快速部署、维护成本低等优势。RPA 通过模拟人类操作，代替人类去执行规则明确、高度手工及重复、高频率的业务流程。与 AI 技术结合实现智能感知与连接，在跨系统、跨平台、跨业务的自动化流程中引

6、入机器学习，从传统预设简单流程执行到企业复杂业务流程处理自动化，通过算法模型训练增强机器人对业务流程感知和理解，5 有效提升组织业务流转效率和质量，推动企业流程自动化发展和演进。（三）（三）企业智能数字化劳动力成为现实企业智能数字化劳动力成为现实 新技术快速崛起和不断成熟通常伴随着产业快速发展，流程自动化、流程挖掘等技术发展使自动化技术逐渐融入金融业务处理流程中，结合人工智能（AI）、机器学习（ML）、自然语言处理（NLP）和认知计算（CC）等能力使得传统基于人工作业完成的业务流程逐渐被以 RPA 为代表的“Digital Labor”（数字化劳动力）替代，大幅提升企业经营管理效率和客户体验，