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1、2022年度年度银行业金融机构银行业金融机构监管处罚及政策动态监管处罚及政策动态 2023年1月出版 20222022年度银行业金融机构年度银行业金融机构监管处罚及政策动态监管处罚及政策动态前言31.监管处罚总体情况42.违规频发管理环节与典型案例73.机构类型分析174.地域分析245.监管处罚事由、依据256.法规、监管政策287.普华永道可以提供的协助29结语32前言前言3杨丰禹普华永道中国金融业风控及合规服务主管合伙人2022年，在助稳经济大盘、激发市场活力、促进实体经济高质量发展的指导方针下，我国人民币贷款增加21.31万亿元，比上年多增1.36万亿元。人民银行2022年第四季度银行

2、家问卷调查报告显示，银行家宏观经济热度指数为17.4%，比上季下降2.5个百分点，对下季度，银行家宏观经济热度预期指数为29.3%，高于本季11.9个百分点；银行业景气指数为65.8%，比上季下降0.5个百分点，比上年同期下降4.4个百分点；贷款总体需求指数为59.5%，比上季上升0.5个百分点，比上年同期下降8.2个百分点。2022年12月召开的中央经济工作会议指出，当前我国经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，外部环境多变，给我国经济带来的影响加深。银保监会为贯彻落实中央经济工作会议精神，推出一系列银行业保险业服务实体经济的政策措施，包括为恢复和扩大消费营造

3、良好金融环境、保障重点领域信贷资金需求、支持房地产市场平稳发展、强化民营小微企业金融服务、推进优化保险资金运用、引导银行理财业务持续健康运行、强化金融消费者合法权益保护等方面。本报告在2022年前三季度银行业金融机构监管处罚分析报告的基础上，从不同维度对银保监会公开的全年银行业监管处罚数据进行分析，包括机构类型、处罚事由及相关业务活动、处罚依据等，希望能够帮助银行业金融机构了解行业典型问题及其根源，更有效地规划和执行内控合规、审计监督等工作。同时，报告对2022年出台的重要监管政策进行了总结，并在附录中列示了本年度发布的与银行业金融机构有关的法规、监管政策，为相关机构及时、有效落实新规提供参考

4、。3普华永道|2022年度银行业监管处罚与政策动态备注1：监管处罚罚单分为作出处罚决定日期和处罚发布日期，本文均按处罚发布日期进行统计。备注2：本文仅统计银保监会针对银行业金融机构公开发布的处罚罚单，数据截止时间为2022年12月31日。备注3：按违法违规事由计算时，由于单张罚单内包含多个处罚事项，而罚单中的处罚金额未按照处罚事项进行细分，因此针对某个处罚类型的罚单金额为整个罚单的金额。备注4：其他机构包括但不限于政策性银行、开发性金融机构、民营银行、农村资金互助社等。备注5：本报告中银行业金融机构的统计口径维度到机构总部层级，“个人”罚单的统计口径为所有归属不到机构的个人罚单。罚单金额罚单金

5、额/数量数量行政处罚类型行政处罚类型涉及机构数量涉及机构数量最高金额罚单最高金额罚单4,410万万元元某农村商业银行股份有限公司某农村商业银行股份有限公司违法违规事由：贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等行政处罚决定：对某农村商业银行股份有限公司共罚款4,410万元137,921万万元元4,156张张 农村商业银行：34,016万元/1,033张 国有商业银行：30,407万元/921张 股份制商业银行：27,440万元/505张 城市商

6、业银行：22,774万元/548张 村镇银行：9,335万元/349 张 农村信用社：7,270万元/373张 消费金融公司：580万元/5 张 个人：195万元/312 张 其他机构：5,904万元/110 张5 类类 罚款及（或）没收：2,516 张 警告：2,110 张 禁止从事银行业：378 张 责令改正：207 张 取消任职资格：39 张855家家 农村商业银行：386 家 村镇银行：195 家 农村信用社：131 家 城市商业银行：89 家 股份制商业银行：14 家 国有商业银行：6 家 消费金融公司：5 家 其他机构：29 家2022年度银保监会及其派出机构共公布4 4,1561