德勤：金融服务业：强化风险管理 拥抱数字未来（16页）.pdf

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1、金融服务业 强化风险管理 拥抱数字未来 2 金融服务业 | 强化风险管理 拥抱数字未来 2 金融服务业 | 强化风险管理 拥抱数字未来 引言 4 数字化风险概况 5 数字化风险的维度 6 数字化风险的类型 7 数字化风险管理中国本地实践 8 总结：化风险为优势 12 目录 3 金融服务业 | 强化风险管理 拥抱数字未来 4 金融服务业 | 强化风险管理 拥抱数字未来 新冠疫情引发了人道主义和经济下行的双重冲击，极大 加速了金融服务业的数字化进程几乎在一夜之间， 所有金融机构就切换到了数字化渠道、数字化技术和数 字化的工作方式。 这一切都是为了应对客户对于更多样化的选择、更高的 透明度以及更顺畅

2、交付的需求。创新型初创企业和新型 企业正通过新的竞争模式做出应对。相应的，为了保护 消费者，维持市场秩序，监管机构也提出了更高的合规 要求。 金融机构内部受到的影响同样巨大。从云计算到人工智 能，一系列先进技术正在对前、中、后台的广泛业务产 生影响，运营和人才模式也需要不断改变以顺应需求。 所有这些趋势中都蕴藏着一条新的暗线：数字化风险。 在本文中，我们全方位地分析了数字化风险并按类型细 分。在此之前，我们也分析了数字化风险对金融服务的 影响以及管理数字化风险的紧迫性。 引言 5 金融服务业 | 强化风险管理 拥抱数字未来 数字化风险概况 1 认清趋势，抓住机遇：2019年全球数字化风险调查，

3、 全球数字化风险调 查发现 为衡量颠覆性技术对金融机构的影 响，英国于近期对全球金融服 务业的167位高管进行了访谈。1 其中： 大多数（69%）受访者所在机构 需要六个月以上的时间才能将想 法转化为实际解决方案 超过三分之一（36%）受访者所 在机构经历了因颠覆性技术出错 而导致的重大事故 仅有7%的受访者表示所在机构中 有关部门提供给风险治理主体用 以高效管理风险的信息是真正完 整而有效的 大多数（60%）受访者对所在机 构风险管理工具有效性的评分为 五分或更低（总分为10分） 仅不到五分之一（19%）的受访 者表示完全相信所在机构的数字 化交付团队具备在数字化企业中 管理风险的适当技能

4、结论：机构在实现真正数字化转型 过程中面临的诸多壁垒不再与技术 有关，而是与风险管理能力有关。 如今，监管机构希望金融机构能够抵御 全球金融危机、地缘政治事件或全球流 行疾病（例如新冠肺炎）等危机带来的 严重业务中断冲击。金融机构保持运营 弹性的关键在于审慎管理因日益依赖数 字化商业实践而产生的风险。 数字化风险包括软硬件相关的风险，例 如服务中断或未经授权的访问；同时也 包括应用数字化技术时产生的新风险， 例如以下情形： 零售贷款：人工智能系统通过数百个 步骤处理大量输入数据，然后作出贷 款决策。但这一决策是否公平公允并 不清楚。考虑到人工智能系统的复杂 性及其自主学习能力，想要理解系统 的

5、具体决策逻辑是极其困难的。 金融衍生品交易：交易双方同意在进 行简单的利率交换时，通过区块链 签订一项智能合约，在每个结算期结 束时根据中央结算机构公布的市场数 据进行结算。但是，用于验证交易的 区块链可能会将交易细节暴露给竞 争对手。 承保业务：因利润率下降，某人寿保 险公司将目光对准增长潜力巨大的新 兴市场。但是这些新兴市场没有代理 网络，只能通过移动技术接触客户群 体。该保险公司携手一家金融科技公 司开发一款应用程序，却发现自己 被“去中介化”，金融科技公司牢牢 掌握着客户关系的控制权。 如例所示，数字化风险不是单一的一类 风险，它可能具备战略风险、金融风 险、操作风险、监管风险或声誉风

6、险的 属性。同时，数字化风险深奥精妙，并 且会随着数字化生态、业务和服务模式 的发展而不断变化。 这些示例也揭示了金融机构在运营弹性 方面面临的核心冲突：一方面，金融机 构需要对新兴数字化风险进行缓释；另 一方面，金融机构又需要更多的运营弹 性，从而对瞬息万变的商业环境做出快 速应对。换句话说，金融机构需要在速 度和风险控制之间寻找平衡，这就需要 提升风险和鉴证流程的敏捷性。这也意 味着金融机构需要开展以下工作： 培养能够进行理智冒险和试验的新型 文化和技能 掌握新兴前沿科技，参与庞大、复杂 的全球生态体系 在持续不断的变化成为常态时，实现 相匹配的新的执行速度 在实体和数字领域划定新的运营职