清华大学：汇丰私人财富规划-中国高净值人群人生财富之道（2022）（36页）.pdf

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1、1前言.04PREFACE摘要.07ABSTRACT驾御资产配置之思变 10PART 11.1 高净值人群资产配置变化及思考1.2 洞察资产配置的背后原因2驾御财富传承之承袭 15PART 2驾御健康保障之护佑 19PART 32.1 高净值人群财富传承现状2.2 高净值人群如何传承？2.3 选择什么财富传承方式？3.1 日常预防阶段3.2 小毛小病阶段3.3 疾病严重阶段3.4 疾病康复阶段话题：应对重疾风险，如何配置对、配置够？话题：关注未成年子女健康3结语.33EPILOGUE4后疫情时代，不确定性增加，个人投资、企业发展与家族财富都面临诸多挑战；经济引发的连锁反应，也慢慢影响着我们的健

2、康财富。人生财富之道，该如何驾御？Hindsight 前车之“见”在今天的市场和政策环境下，创富、守富、传富，似乎都遇到了前所未有挑战。创富领域的未知风险开始增加，过去的家庭及企业财富管理经验模式，不一定能够适用于新的问题。守富也绝非易事，面对疫情挑战下的新常态，手中的财富价值很可能遭遇多方面的负面影响；同时，作为人生第一财富的健康，也正面临不均衡的饮食、不规律的作息、与日俱增的工作压力等考验。传富方面，面对隔代甚至数代的家族传承时，我们需要在时间的洪流中，永续家族财富和家族精神，其难度与挑战不言而喻。“世界上唯一不变的就是变化。”当变化开始成为主旋律，我们需要对不断变化的趋势引以为鉴。Ins

3、ight 洞见全局基于全方位的深入洞察，我们将用新思考与新洞见，超越未见，把握大潮。希望能借此报告，让高净值人群可以在财富问题上相互借鉴参考。在共同富裕的大主题下，帮助更多人，构建更立体的财富驾御之道。同时，汇丰私人财富规划也将继续深耕大财富管理领域，用智能赋能移动数字工具，随时随地为您定制财富规划和保障服务，和您一起驾御明日未知数。Foresight 超越未见格局的变化，也孕育着新的进化。为了更好地驾御明日未知数，我们携手清华大学国家金融研究院中国保险与养老研究中心，对话北京、上海、广州、深圳、杭州等地区的高净值人群。立足国际视野，结合本土洞察，把握变化中隐藏的财富驾御之道，最终形成本份研究

4、报告。从宏观上，我们深入解析人群整体情况；微观上，从大家关注的细节出发，我们在资产配置、财富传承、高端医疗需求、重大疾病保障、健康保障等方面进行全方位调查研究。见微知著，纵览全局，驾御进化中的财富之道。Aaron Long 龙渊汇丰私人财富规划首席私人财富规划官5魏晨阳博士清华大学金融科技研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任进入新世纪以来，中国居民生活水平逐渐提高，家庭财富不断积累，对财富管理的需求相应日益迫切。当前，与发达国家比较，中国家庭的资产配置结构呈现出明显差异。以美国为例，美国家庭的资产配置中70%放在金融市场（投资于各类金融资产），而中国家庭只有约30%（剩余很大比例分配在了

5、不动产）。与此同时，美国家庭的资产配置中保险与养老金占了24%，在中国家庭只有4%。这些差异，一方面反映了中国居民在我国当前经济发展阶段，家庭财富积累的特点；另一方面，也从成熟市场实践的角度，为中国居民的财富管理与规划，提供了重要参考。随着我国改革开放四十余年的经济增长与体量发展，我国居民对财富管理、财富规划的普遍意识已经启动，迫切需要对资产配置做系统的学习和实践；同时，随着个人养老金等重要制度的迅速确立，深入了解中国居民在财富积累、养老及健康保障等方面的切身需求，更是当务之急。目前，中国居民在家庭财富管理和长期保障方面有两大急需。第一，我国居民对于金融资产配置的认识还需提升。我国金融市场发展

6、起步较晚，个人与家庭的金融知识普及和积累有限，大众对长期投资、保障方面的决策还未建立系统和良好的知识体系和理性框架。第二，大众对长期金融产品了解和信任不足，也源于目前我国金融市场上能满足居民长期稳健的收益目标的产品数量较少，同时存在准入门槛高、信息不对称等问题。在各类金融资产中，保险产品兼顾风险保障与保值增值的双重功能，是家庭财富多元化配置的极佳选择。首先，近年来中国保险市场发展迅速，目前已跃居全球第二大保险市场，保险产品形态不断丰富，保障功能大大增强。与银行理财、储蓄存款、公募基金等金融产品相比，保险产品既具有财富管理属性，更具备保障功能，优势凸显。以养老金融产品为例，资管新规实施后，养老保