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1、人工智能为金融服务业带来风险和机遇金融服务业领导峰会2023年10月 1 “关于 AI 的讨论令人振奋，同时也会感到恐慌。”与会董事 人工智能为金融服务业带来风险和机遇 自 OpenAI 于 2022 年下半年推出 ChatGPT 以来，许多知名人士就人工智能（AI）对社会的影响发表了看法。比尔盖茨（Bill Gates）表示，ChatGPT 具有“革命性”，是“自图形用户界面以来最重要的技术进步”。1谷歌首席执行官桑达尔皮查伊（Sundar Pichai）认为，AI 的快速发展“将影响每家公司的每一款产品”，他表示“社会需要适应 AI”。2 但并非所有人都看好 AI 前景。今年 3 月，包括

2、特斯拉联合创始人埃隆马斯克（Elon Musk）和苹果公司联合创始人斯蒂芬沃兹尼亚克（Steve Wozniak）在内的一批技术专家、学者和商界领袖联名签署信函，呼吁在六个月内暂停训练世界上最先进的 AI 模型。签署者认为，先进 AI 技术开发必须基于审慎规划和协作。信中写道：“很遗憾，目前的规划和管理水平并不到位尽管最近几个月，各人工智能实验室陷入了失控的角逐赛道，争相开发和部署更强大的数字思维，但没有人（即使是创造者）能理解、预测或可靠地控制这些数字思维。”3 关于 AI 的讨论引起了金融服务业高层领导的关注，他们认为 AI 技术可能创造新的机遇，但也会给金融机构和社会带来新的风险。一位与

3、会董事指出：“关于AI的讨论令人振奋，同时也会感到恐慌。”4 6 月 13 日至 14 日，多家大型银行、保险公司、资产管理公司和金融科技公司的董事和高管、监管人士以及其他行业专家聚首 2023 年金融服务业领导峰会。与会者讨论了 AI 的发展、应用及大型金融机构所面临的挑战。本期视点汇总了峰会讨论和相关对话，并重点关注以下主题：AIAI 技术发展迅猛技术发展迅猛 金融服务业不断涌现新的金融服务业不断涌现新的 AIAI 应用应用 生成式生成式 AIAI 带来额外风险带来额外风险 金融机构正处于调整治理和监督模式的早期阶段金融机构正处于调整治理和监督模式的早期阶段 AI 发展迅猛 对于企业高层而

4、言，不去理会围绕新兴技术的大肆炒作可能非常困难。但如果这项技术，如同 AI 一样，带来重大风险或机遇，那么这样做又是必需的。虽然大型银行和保险公司利用 AI 执行某些功能已有一段时间，但一些与会者认为，ChatGPT 和类似生成式 AI 工具的出现标志着 AI 取得了重大飞跃。他们指出，AI 可能会带来变革式影响。一位与会者表示：“我们正经历AI的爆发式增长，但人类很难掌控这一切我们正处在AI发展的拐点，很显然，这将成为一个社会性的拐点。”金融服务业领导峰会 2023 年 10 月 视点视点 人工智能为金融服务业带来风险和机遇 金融服务业领导峰会 2 “我们正经历爆发式增长，但人类很难掌控这一

5、切。”与会者 “技术应用得越多，越不觉得恐惧，反而越兴奋。”与会者 “AI 发展势不可挡，趋势不可逆转，影响无处不在。”与会高管 但也有与会者质疑AI是否有别于过去的技术发展。一位与会董事提出这样的问题：“自计算机诞生以来，人类可能会变得无关紧要，这项威胁一直存在。30年前，交易大厅有100名股票交易员，如今有99名算法程序员和一名交易员。这说明工作离不开人，只不过是从语言沟通转变为代码编写。那么，AI技术有何不同？”金融服务机构开始尝试使用生成式 AI，初步成果令许多机构惊叹。一位与会高管表示：“生成式AI出现后，我们决定试试。我们一直在后台使用这些大型语言模型，并研究其功能。我们很快发现，

6、这些功能表现惊艳，实现了巨大飞跃。”另一位与会者预测，AI 将继续快速发展，“我们将在未来五年内打破认知。”随着 AI 的进步，整个社会对其前景感到乐观的同时，也存在深深的不安感。一位与会者表示：“AI技术将造福人类，广泛应用于多个领域，不仅关乎健康，还将长期提升我们的生活质量由于机器学习的出现，我们的知识水平将大大提高。AI适用甚广，非常有益。”一位自称“恐惧的乐观主义者”的与会者认为，有些恐惧是“对进步的合理反应”，但也强调 AI 技术可能带来诸多益处，停止 AI 发展并不可行，因此，不要暂停模型开发。该与会者建议，金融机构应继续尝试使用这些新工具，因为“技术应用得越多，越不觉得恐惧，反而